Klaus Wolf

Über die Höhe und Laufzeit der Aktionszinsen für neue Tagesgeldkunden kann man sich nicht beklagen.

Die Kontoeröffnung ist jedoch in keiner Weise zeitgemäß:

Einige Tage nach dem Kontoeröffnungsantrag erhält man eine E-Mail mit vier PDF-Anhängen, die ausgedruckt, manuell unterschrieben, eingescannt und anschließend per E-Mail zurückgesendet werden müssen. Wer keinen Scanner besitzt, muss die Unterlagen sogar per Post versenden. Dabei gibt es längst etablierte Lösungen für die digitale Vertragsunterzeichnung.

Einige Tage später folgt eine weitere E-Mail mit der Kontonummer und dem Hinweis, dass die Zugangsdaten für das Online-Banking in den nächsten Tagen per Post zugestellt werden.

Meinen Eröffnungsantrag habe ich am 25.05.2026 eingereicht. Heute ist der 05.06.2026, und ich warte noch immer auf die Zugangsdaten.

Auch der telefonische Kundenservice hat keinen guten Eindruck hinterlassen. Offenbar sind Anrufe nur über einen Rückrufservice möglich; zumindest konnte ich keine Option finden, in der Warteschleife zu bleiben, bis ein Mitarbeiter verfügbar ist.

Der Chatbot war ebenfalls keine Hilfe. Er konnte nicht einmal den Begriff „Fresh Money“ erklären, der auf der Website der Bank verwendet wird.

Insgesamt wirken die Prozesse unnötig umständlich und entsprechen nicht meinen Erwartungen an eine moderne Direktbank.

Nach etwa zwei Wochen Wartezeit und dem Erhalt aller erforderlichen Unterlagen war die Einrichtung des Kontos dennoch nicht möglich. Die Bank war telefonisch nicht erreichbar. Stattdessen wurde ich durch einen Chatbot aufgefordert, einen Rückruftermin zu vereinbaren, da ich angeblich außerhalb der Geschäftszeiten angerufen hätte (Mittwoch, 14:44 Uhr). Allerdings wurden mir keine verfügbaren Termine zur Auswahl genannt. Stattdessen wurde mir unterstellt, ich hätte keinen Termin ausgewählt, woraufhin das Gespräch abrupt beendet wurde.

Mir reicht es mit dieser langsamen, schwer erreichbaren und äußerst umständlichen Bank – ich habe mein Konto daher geschlossen - selbstverständlich nicht online (da der Online-Zugang nie aktiviert werden konnte) und auch nicht telefonisch durch einen aktiven Anruf meinerseits (da ich angeblich außerhalb der Geschäftszeiten angerufen habe), sondern letztlich über das Kontaktformular – entsprechend umständlich.

Über die Willkommenszinsen (Stand 03/2026: 3,0 % für vier Monate) lässt sich nicht klagen.

Zahlreiche unnötige Stolpersteine ergaben sich jedoch bei der Antragstellung:

(1) Die Eingabe einer korrekten deutschen IBAN führte zu einer irreführenden Fehlermeldung, die eher wie ein Hinweis hätte gestaltet sein sollen und erst bei tatsächlichen Fehlern erscheinen dürfte.

(2) Nach scheinbar abgeschlossener Kontoeröffnung gab es keine Bestätigungsmeldung in der App, die einfach zurück zur Startseite sprang, sodass unklar blieb, ob der Antrag erfolgreich übermittelt wurde.

(3.1) Es wurden auch keine Bestätigungs-E-Mails zum weiteren Ablauf verschickt, lediglich eine E-Mail zur Festlegung des Passworts für das Online-Konto des AUTHENTIFIZIERUNGSdienstes.

(3.2) Eine Kontaktaufnahme mit der DHB ergab, dass alles in Ordnung sei, jedoch dass trotz digitaler Authentifizierung zusätzlich eine handschriftliche Unterschrift auf postalisch zugesandten Unterlagen erforderlich sei – ein unnötig doppelter und wenig digitaler Prozess.

(3.3) Da diese Unterlagen auch nach einer Woche nicht eintrafen, ergab ein weiterer Anruf, dass die Unterschrift stattdessen doch online über das Konto beim Authentifizierungsdienst erfolgen müsse. Dort fand sich jedoch keine entsprechende Option.

(3.4) Nach einem dritten Anruf wurde mir versichert, es sei „nichts schiefgelaufen“; stattdessen werde nun ein Aktivierungslink per E-Mail zugesendet mit der Bitte, die erfolgte Aktivierung per E-Mail an die Bank zu bestätigen. Diese traf ein, aber beim Klicken darauf erschien die Meldung „Ihre Sitzung ist abgelaufen“.

(3.5) Um einen neuen, funktionierenden Link wurde gebeten. Diese funktionierte, sodass endlich online signiert werden konnte, es musste jedoch ein Foto/PDF von Vorder- und Rückseite des PA in einer EINZELNEN Datei hochgeladen werden - was zusätzlichen Aufwand für das Zusammenfassen von zwei Fotos verursachte. Umständlicher geht gar nicht!

======

Fazit: attraktive Zinsen, aber ein Kontoeröffnungsprozess, der in meiner persönlichen Praxis kaum aufwändiger hätte sein können.

Die Zinsen sind in Ordnung, aber – zumindest in meinem Fall – haben Auszahlungen von Tagesgeld über raisin/WeltSparen auffällig länger gedauert (bis zu 3 Tage länger) als bei anderen Banken.

Es ist nicht klar, welchen Wertstellungstag die Bank zur Zinsberechnung verwendet: das Datum, an dem die Auszahlung beantragt wurde, oder das tatsächliche Auszahlungsdatum.

Ich hatte eine Bestellung oberhalb der versandkostenfreien Grenze von 22,90 EUR aufgegeben. Ein Bestandteil dieser Bestellung war jedoch defekt und wurde von mir telefonisch reklamiert.

Die Callcenter-Mitarbeiterin verweigerte eine kostenfreie Nachlieferung des mangelhaften Produkts. Stattdessen bot sie lediglich eine Rückerstattung des Kaufpreises an (die auch zeitnah erfolgte) und verwies mich darauf, den Artikel erneut separat zu bestellen. Da der Einzelartikel unterhalb der versandkostenfreien Grenze lag, wären hierfür zusätzlich Versandkosten angefallen.

Es wurde mir dabei ein Gutschein in Höhe von 5,00 EUR für den nächsten Einkauf in Aussicht gestellt. Dieser ist jedoch in meinem Online-Konto noch nicht zu finden. Die ausdrückliche Frage, ob der Gutschein effektiv mit den Versandkosten verrechnet werden könne, wurde jedoch verneint. Die Versandkosten müsse ich tragen.

Nach meinem Verständnis verstößt dieses Vorgehen gegen § 439 Abs. 2 BGB, wonach der Verkäufer die zum Zwecke der Nacherfüllung erforderlichen Aufwendungen — insbesondere Transport-, Wege-, Arbeits- und Materialkosten — zu tragen hat. ===> DIESER UMSTAND SOLLTE VORGETRAGEN WERDEN, FALLS DOCMORRIS VERGLEICHBARE REKLAMATIONEN ANDERER KUND:INNEN IN DIESEM SINNE REGELN WILL.

Unabhängig davon habe ich den benötigten Artikel inzwischen INKLUSIVE Versandkosten zu einem günstigeren Preis als bei DocMorris nachbestellen können und freue mich deshalb über das Ergebnis.

Sollte es sich um ein Missverständnis gehandelt haben, bin ich selbstverständlich bereit, diesen Beitrag zu korrigieren. Unabhängig davon ist das von DocMorris praktizierte Vorgehen zur Neubestellung unnötig zeitaufwändig, bürokratisch und kundenunfreundlich.

(1) Kein Login über den PC, nur per Smartphone, erkennbar.

(2) Die Zinsberechnung ist undurchsichtig, weil das Guthaben nur ab dem 1. und 16. des Monats verzinst wird, was der beworbene Zinsatz verzerren kann.

(2.1) Wer das Tagesgeldkonto nicht genau am 1. bzw. 16. des Monats öffnet und Geld sofort überweist, verliert bis zu 2 Wochen Zinsen; somit ist der beworbene Zinssatz extrem schwierig zu erhalten - was für mich an Irreführung angrenzt - auch wenn eine für französische Verhältnisse übliche Zinsberechnungsmethode angewendet wird. GROSSE VORSICHT IST GEBOTEN (genaue Beschreibung: auf deren Website unter "Wie werden die Zinsen berechnet?")

(3) Die Möglichkeit, eine Echtzeitüberweisung auf mein Referenzkonto zu tätigen, war ausgegraut, sodass stattdessen nur eine Standardüberweisung durchgeführt werden konnte. Diese Transaktion stand in der App als "Kommende Transaktion - Wird bearbeitet". In Klartext hieß das: "Vorläufig gesperrt".

(4) Der darauffolgende Anruf beim Call-Center wurde durch ein fehlerhaft reagierendes Telefonsystem erschwert (Kennnummer und Rückrufnummer über die Tastatur nicht erkannt).

(5) Es fehlten klare Informationen in der App sowie vom Call-Center-MA zur Sperrregel (Transaktionen > 500 € werden standardmäßig intern überprüft) (schlechte Informationspolitik).

(6) Die diesbezügliche vom Call-Center angekündigte SMS- bzw. die E-Mail-Benachrichtigung ist nicht angekommen.

(7) Bei einer solchen Sperrung stellt sich die Frage: Wird das HEUTIGE Datum als Wertstellung eingestellt oder profitiert die Bfor-Bank von den mir zustehenden Zinsen für die Dauer der Verzögerung?

(8) Ich erhielt E-Mails zu vom tatsächlichen Ablauf her nicht nachvollziehbaren Handlungen.

(9) Die Nutzung der App wird durch teils unübliche bankfachliche Terminologie (bspw. bei der Kontoschließung werden die aufgelaufenen Zinsen mit Verwendungszweck "ToBeDefined" (!!!) aufs Referenzkonto überwiesen) sowie durch unklare oder widersprüchliche Eingabeanforderungen erheblich erschwert (bspw. die Notwendigkeit, ein als OPTIONAL bezeichnetes Eingabefeld anzutippen (auch wenn keine Eingabe erforderlich war), um den WEITER-Button überhaupt zu aktivieren).

(10) E-Mails werden z. T. in französischer Sprache gesendet - nach meinem Ermessen eine Unzumutbarkeit für eine Bank, die über eine deutschsprachige Webseite ihre Dienstleistungen anbietet und Kunden akquiriert.

Alles in allem muss ich mein Kundenerlebnis leider als äußerst negativ bezeichnen.

Um die kostenpflichtige postalische Zusendung von nicht abgelsenen Kontoauszügen zu vermeiden, wurde versucht, eine automatische E-Mail-Benachrichtigung bei der Zustellung des Kontoauszugs in mein e-Postfach einzurichten. Wochenlang brach die Funktion mit einer Fehlermeldung ab.

Nachdem die Einrichtung nach einigen Monaten endlich funktionierte, wurde die automatische E-Mail-Benachrichtigung bei der Zustellung des Auszugs ins E-Postfach aber NICHT gesendet.

Auf Nachfrage wurde lediglich per Brief auf meine Zustimmung zum kostenpflichtigen postalischen Versand bei der Kontoeröffnung hingewiesen, aber kein Wort wurde zur Unfähighkeit dieser Bank, korrekt funktionierende Grundfunktionen anzubieten, verloren.

Auch die nichtfunktionierende Online-Eröffnung sowie die schriftliche Kündigung des Tagesgeldkontos verursachen unnötig bürokratischen Aufwand.

Darüber hinaus wurde schon bei der Kontoeröffnung zahlreiche widersprüchliche und fehlerhafte Aussagen durch das Bankpersonal abgegeben, wie z. B., dass Freiberufler kein Tagesgeldkonto eröffnen dürfen.

Diese Bank kann ich überhaupt nicht weiterempfehlen.

Um in den Genuss des aktuellen hohen (5%igen) Zinssatzes auf Tagesgeld zu kommen, muss ein nach meinem Ermessen verhältnismäßig teures Girokonto (aktuell mindestens 6,50 EUR/Monat) eröffnet werden.

Eine Überweisung von Geldern direkt auf das Tagesgeldkonto ist nicht möglich, nur zuerst aufs Girokonto und von dort aus dann aufs Tagesgeldkonto.

Der Tageslimit für Überweisungen liegt standardmäßig bei 10 TEUR, eine Erhöhung wird "aus Sicherheitsgründen" (so heißt es) erst nach 72 Stunden wirksam.

Überweist man 50 TEUR von einer Fremdbank aufs Girokonto ist eine SOFORTIGE ÜBERWEISUNG DES GESAMTBETRAGES AUFS TAGESGELDKONTO daher NICHT MÖGLICH – AUCH NICHT ÜBER DAS CALL-CENTER – wenn die Konten über die App eröffnet wurden.

Somit müssen Gelder in der Zwischenzeit scheibchenweise vom Giro- auf das Tagesgeldkonto rübergeschaufelt werden, während die verbleibenden Gelder (für den Anleger!) unverzinst auf dem Girokonto bleiben.

Zudem ist die Reaktionszeit der App sowie der Online-Präsenz nach meinem Ermessen verhältnismäßig langsam und nicht besonders ergonomisch aufgebaut.

-----------------------------------

UPDATE: Der durch den Call-Center-Mitarbeiter vermittelte Eindruck, es gäbe keine Möglichkeit einen Betrag > 10 TEUR bankintern zu übertragen, war falsch. Es wurde nicht erklärt, dass eine andere Funktion ("Übertrag" anstatt "Überweisung") verwendet werden muss. Dass ein Call-Center-Mitarbeiter einen so grundsätzlichen Sachverhalt nicht wusste, ist für mich unplausibel.

Meine Beschwerde wurden innerhalb der von der Bank selbst gesetzten Frist nicht behoben und es musste mit einer Eskalation gedroht werden - dann hat die Bank ganz schnell reagiert.

Die Beschwerde wurde durch Korrektur der Valuta behoben.

Diese Bank ist mit am anstrengendsten unter allen Banken, bei denen ich ein Tagesgeldkonto führe.

Ohne postalischen (!) Antrag oder Antrag über eine Präsenzvorstellung (!) in einer Filiale...
* sind maximal 11 TEUR am Tag verfügbar (bei 100 TEUR benötigt man dabei 10 Überweisungen und über 2 Wochen Zeit, um das Konto zu räumen, wenn das Geld nicht übers Wochenende unverzinst in Targobanks Taschen stecken sollte)
* ist die Schließung des Kontos nicht einmal möglich.

M. E. ist die PC-Benutzeroberfläche sehr unübersichtlich und schlecht durchdacht:
* Durch die Farbgestaltung und das Layout ist es nicht sofort erkennbar, ob das Tagesgeld- oder Verrechnungskonto ausgewählt ist und
* in welche Richtung man überweist.
* Eine Überweisung vom Tagesgeld- auf das nicht verzinste Verrechnungskonto geht, aber eine Rücküberweisung vom Verrechnungs- auf das Tagesgeldkonto geht nur durch einen telefonischen (!) Antrag.

Diese Bank, so kommt es mir vor, setzt gezielt alle möglichen Mittel ein, um die Rückgabe der angelegten Gelder an Investoren so lange wie möglich hinauszuzögern.

Zudem waren die Informationen, die mir telefonisch über das Call-Center mitgeteilt wurden, in mehreren Fällen entweder falsch oder unvollständig.