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TWI391863B - 電腦可讀通用授權卡系統及其使用方法 - Google Patents

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TWI391863B
TWI391863B TW097113764A TW97113764A TWI391863B TW I391863 B TWI391863 B TW I391863B TW 097113764 A TW097113764 A TW 097113764A TW 97113764 A TW97113764 A TW 97113764A TW I391863 B TWI391863 B TW I391863B
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TW097113764A
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Inventor
Masih Madani
Original Assignee
Inadam Corp
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Description

電腦可讀通用授權卡系統及其使用方法
本發明係有關電腦可讀通用授權卡系統及其使用方法。
 相關申請案的交叉參照
本發明申請案為2002年5月15日提申而標題為〝電腦可讀通用授權卡系統及其使用方法〞之美國專利申請案10/145,650的延續案，該案係依據2001年5月15日提申而標題為〝CD ROM信用卡以及其使用方法〞的美國臨時專利申請案60/291,180主張優先權。此外，本發明申請案的請求項目與2002年5月15日提申而標題為〝通用授權卡系統及其使用方法〞的美國專利案6,749,114相關。上述該等案件的內容均以參考方式併入本發明中說明。
發明的技術背景
本發明係大致有關用以促進例如網際網路之公共網路上的通訊及/或商業交易的系統與方法。更確切來說，本發明係有關用以進行安全線上交易的系統與方法。
隨著全球資訊網路("Web")的發展，網際網路上的線上商務近年來已經快速地成長。網際網路可用來進行相當多種的商業與金融交易。許多實體往往使用網際網路的通訊效能來簽署契約或者進行電子性的商務交易，並且使用電子資金轉帳系統(EFT)來履行所產生的金融約定。EFT包括 把資金從一個銀行帳戶轉移到另一個帳戶以回應於利用電子方式傳送的付款指令。
例如，越來越多的零售商目前正發展出消費者能夠存取並且能夠用來購買商品及/或服務的網站。對消費者來說，目前很普遍的是透過網際網路以電子方式瀏覽零售商的線上目錄、選出一項產品、針對該產品下訂單，並且對該產品付費。
雖然網際網路提供了一種快速、可靠、且有效率的方式來傳送且進行商務交易，但是在其他全球網路的網際網路上傳送資訊卻可能會因為安全性因素而受到威脅。例如，消費者典型地係利用信用卡在網際網路上支付購買的商品及/或服務。在進行一項線上交易的過程中，零售商遞送一訂購表格並且要求消費者輸入個人資料，例如其姓名、地址、電話號碼、以及信用卡資訊(例如帳戶號碼以及有效日期)。消費者在網際網路上把填好的訂購表格送回給零售商，其中包括信用卡資訊。零售商驗證該信用卡資訊是否為有效，並且對該卡片進行請款動作。驗證卡片的動作往往是在專屬的卡片驗證網路上進行，例如VisaNet網路。
傳統的線上信用卡交易的一項問題在於缺乏簽名驗證。目前來說，線上零售商並無法驗證提供信用卡號碼的個人是否有權可使用該張信用卡。卡片號碼有可能是遭竊信用卡的號碼，或者可能僅為從舊信用卡收據拷貝下來的號碼。另一項有關信用卡安全性的問題是信用卡資料會在網際網路上流通。因此，可能可以在傳遞路徑上攔截信用 卡資訊、把其複製到資料庫中，並且用來進行未經授權的購買行為。在自動化的環境中，小偷可使用偷來的信用卡資訊進行許多線上交易，甚至是在消費者知道其信用卡資料已遭竊之前。
 發明的概要說明
本發明的電腦可讀通用授權卡系統與方法實質上能提升習知技藝線上商務模型。利用此電腦可讀通用授權卡，可在網際網路安全地傳送資料，即使是卡片遭竊，資料也無法被小偷用來進行未經授權的線上交易。此外，該卡片包括一種使用者驗證特徵。再者，電腦可讀通用授權卡可完全地與現存系統相容以進行設定帳戶的動作。
在本發明的一方面中，一種電腦可讀通用授權卡的大小係根據標準大小的簽帳卡而定。一例示卡片包括用以在全球網路上進行安全通訊的一電腦可讀部份，以及與習知ATM或銷售點簽帳卡讀取器相容的一磁條。一例示實施例另包括一配接器，其在一側邊具有用以把該卡片夾持在該配接器中的一壓痕，其中該配接器係利用一本地媒體讀取器與該卡片界接。
本發明的一實施例提供一種電腦可讀通用授權卡系統。該電腦可讀通用授權卡系統包含具有一卡片長度以及一卡片寬度的一卡片。此外，該卡片包含位於該卡片之一第一側邊上而用以透過一全球網路進行通訊的電腦可讀媒體，以及位於該卡片之一第二側邊上而用以與卡片讀取器 界接的一磁條，該磁條具有一磁條長度以及一磁條寬度。
在本發明中，該磁條長度比該卡片長度短。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該磁條寬度比該卡片寬度短。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米，及/或該磁條的一側距離該卡片的一側至少大約為4毫米。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該磁條的各端距離該卡片的各端至少大約為10毫米。
在一實施例中，該電腦可讀通用授權卡系統另包括一配接器，其在一第一部份中具有一凹處以把該卡片夾持在該配接器中，且其中該配接器係以一媒體讀取器與該卡片界接。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該電腦可讀媒體包含一CD-ROM，且其中該配接器以一CD-ROM光碟機與該卡片界接。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該卡片另包含偏離於該卡片中心的一卡片窗口，且該配接器另包含與該卡片窗口重疊而以一媒體讀取器與該卡片界接的一配接器窗口。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該凹處係偏離於該配接器的中心。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該配接器在一第二非凹入部分中的總厚度係介於大約1.3到大約1.7 毫米的範圍內。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該電腦可讀媒體包括持卡者資料。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該持卡者資料受到加密。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該持卡者資料包含一持卡者帳戶號碼。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該電腦可讀媒體另包含儲存在該電腦可讀媒體中的一授權程式，而該程式可致能對該電腦可讀媒體進行遠端存取。
在一實施例中，該電腦可讀通用授權卡系統另包括編碼於該磁條中的持卡者資料。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該配接器的至少該第一部份為光學性透明的。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該卡片的厚度大約等於該凹處的深度。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該卡片的厚度大約介於0.7至0.95毫米的範圍內。
在該電腦可讀通用授權卡系統的一實施例中，該卡片的厚度大約為0.78毫米。
本發明的另一個實施例提供一種電腦可讀通用授權卡。該電腦可讀通用授權卡包括具有一卡片長度以及一卡片寬度的一卡片；設置在該卡片之一第一側邊上而用以透過一全球網路進行通訊的電腦可讀媒體；以及位於該卡片 之一第二側邊上而用以與卡片讀取器界接的一磁條。在本發明中，該磁條具有一磁條長度以及一磁條寬度，且其中該磁條長度比該卡片長度短。
在該電腦可讀通用授權卡的一實施例中，該磁條寬度比該卡片寬度短。
在該電腦可讀通用授權卡的一實施例中，該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米，而該磁條的一側距離該卡片的一側至少大約為4毫米。
在該電腦可讀通用授權卡的一實施例中，相對於該磁條該端的該磁條另一端距離相對於該卡片該端的該卡片另一端至少大約為10毫米。
本發明的另一個實施例提供一種用以促進線上交易的系統。用以促進線上交易的該系統包括具有一卡片長度以及一卡片寬度的一電腦可讀通用授權卡。該電腦可讀通用授權卡包含位於該電腦通用授權卡之一第一側邊上的電腦可讀媒體，以及位於該電腦通用授權卡之一第二側邊上的一磁條。該磁條具有一磁條長度以及一磁條寬度。該磁條長度比該卡片長度短。此外，用以促進線上交易的該系統包括含有一本地運算裝置的一持卡者運算系統，該本地運算裝置具有用以讀取位於該電腦通用授權卡之該第一側邊上之該電腦可讀媒體且用以令一零售商運算裝置能透過一全球網路遠端地存取且讀取儲存在該電腦可讀媒體中之資料的一媒體讀取器。該零售商運算裝置係適於透過另一個網路把經讀取資料傳遞到一發行機構運算裝置。在本發明 中，該發行機構運算裝置係適於讀取該經傳遞資料，並向該電腦可讀通用授權卡的一持有人詢問對該電腦可讀通用授權卡分派的一存取碼，且該發行機構運算裝置係適於在該存取碼得到驗證時授權一交易。
在用以促進線上交易之該系統的一實施例中，該發行機構運算裝置另適於限制該交易，除非該存取碼已經得到驗證。
在一實施例中，用以促進線上交易的該系統另包含同時地連接至該另一個網路的一信用機構運算裝置，且該零售商運算裝置係適於透過該信用機構運算裝置把儲存在該電腦可讀媒體中的該資料發送到該發行機構運算裝置。
在用以促進線上交易之該系統的一實施例中，儲存在電腦可讀媒體中的該資料受到加密，且該經加密資料僅在該發行機構運算裝置上受到解密。
在用以促進線上交易之該系統的一實施例中，該磁條寬度比該卡片寬度短在用以促進線上交易之該系統的一實施例中，該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米，及/或該磁條的一側距離該卡片的一側至少大約為4毫米。
圖式的簡要說明
第1圖為一概要圖示，其根據本發明的一例示實施例展示出一種電腦可讀通用授權卡； 第2圖為一簡要方塊圖，其根據本發明的一例示實施例展示出一種線上商務系統；第3圖為一流程圖，其根據本發明的一例示實施例展示出消費者進行購買行為的一程序；第4圖為一流程圖，其根據本發明的一例示實施例展示出使用一信用銀行來處理消費者的購買行為；第5圖為一頂視圖，其根據本發明的一例示實施例展示出結合一磁條、一簽名列、以及用以與一媒體讀取器界接之一窗口的一種電腦可讀通用授權卡；第6圖為一底視圖，其根據本發明的一例示實施例展示出結合第5圖中該電腦可讀通用授權卡之一第二側邊上之電腦可讀媒體的該電腦可讀通用授權卡，其中用以與一媒體讀取器界接的窗口係橫向地偏離該卡片的中心；第7圖為一橫截面圖，其展示出用以把卡片插入到標準簽帳卡或ATM卡片讀取器中並且使卡片從其中退出的一種捲動系統；第8圖為一頂視圖，其根據本發明的一例示實施例展示出結合一磁條、一簽名列、以及用以與一媒體讀取器界接之一窗口的一種電腦可讀通用授權卡，其中該磁條的磁條長度比該授權卡的卡片長度短；第9圖為一簡要方塊圖，其根據本發明的一例示實施例展示出使用用以驗證一申請表格之身分認證服務的一種線上商務系統； 第10圖為一橫截面圖，其根據本發明的一例示實施例展示出用以利用一標準媒體讀取器與該電腦可讀通用授權卡界接的一配接器；以及第11圖為第9圖之配接器的平面圖，其根據本發明的一例示實施例展示出用以夾持該電腦可讀通用授權卡之該配接器中的凹處。
 較佳實施例的詳細說明
本發明的一例示實施例提供一種用以在全球網路上安全地傳送資訊以及用以與標準簽帳卡讀取器界接的方法與裝置。本發明說明的例示實施例提供一種使用者驗證特徵，例如一個人識別碼，其實質上複製了典型面對面交易之個人驗證動作所提供的安全性。雖然在一實施例中係把本發明解說為一種CD-ROM信用卡，但要強調的是，本發明可實行於任何電腦可讀媒體上，例如DVD、MP3、軟性磁碟、或任何其他電腦可讀媒體上。此外，因為運算技術領域的快速發展，所期望的是能發展出可與本發明之信用卡結合使用的其他適當儲存媒體。此外，本發明並不限於信用卡，反之，本發明同樣適用於儲值卡、ATM卡、禮物卡、門禁存取卡、認同卡等。
本發明的一例示實施例提供一種用以在不安全之全球網路上安全地轉移資金的方法與裝置。本發明說明的例示系統較佳地在不安全網路上傳遞付款資料之前先加密付款資料，如信用卡或簽帳卡資訊。此外，在一例示實施例中， 線上零售商並不會解密付款資料。反之，將把持卡者重新導向到發行卡片之金融機構的網站或者到經授權第三者，並且隨後可直接地把經加密資料傳送到發卡金融機構中。或者，零售商可簡單地轉送經加密資料到發卡金融機構。
根據一例示實施例，發行機構或一位經授權第三者可隨後解密該付款資訊，並且利用個人識別碼來驗證買方。發卡金融機構隨後可驗證買方帳戶的餘額，並隨後授權付款動作，且利用習知的專屬信用卡系統來對零售商進行一項保證付款動作。因此，本發明說明的例示付款方法可與已在零售商與銀行之間長期地使用且具有高接受度以及信賴度的目前電子付款系統及其相關協定結合。本發明說明的例示系統並不會因此篡奪目前電子付款系統的地位，也不會要求零售商實行不同的系統與協定。
在本發明的一例示實施例中，可利用多種安全協定中的任何一種在參與線上交易的當事人之間傳送資料。熟知技藝者將可了解的是，可使用多種不同的方法來加密資料流，而其範圍介於提供高度安全封包至提供基本位準加密之間。判定出最佳加密資料流的動作包括安全位準與計算費用之間的一項交易。通常來說，加密動作越安全，數學演算法也越複雜，並且也需要更多的處理效能(以及隨之而來的較長等待時間)來加密封包。
例如，在一例示實施例中，可利用安全插座層(SSL)協定以及標準128位元加密技術來傳送資料。SSL協定為符合傳輸控制協定(TCP)層與超文字傳輸協定(HTTP)層之間
的一選擇層。SSL可驗證一項安全交易中的當事人身分，並且確保資料的傳輸動作能受到保護而不會遭受到竄改或攔截。如技藝中已知地，SSL協定可支援多種密碼演算法。 然而，將假設可使用128位元資料加密技術來進行安全會談。然而，熟知技藝者將可了解的是，本發明並不限於特定的安全協定或加密技術。反之，本發明期望的是，安全資料傳送協定以及加密技術將可繼續提升，且該等技術的未來發展將適用於本發明中所述的信用卡中。此外，亦可使用較高位準的加密技術來提供較高的安全性，但不會影響到本發明的運作。
第1圖展示出本發明說明的例示CD-ROM信用卡10。 根據一例示實施例，用於CD-ROM信用卡的CD-ROM 16可為一習知CD-ROM，其係組配成具有適於放置在錢包或皮夾中的長度與寬度，亦可由一典型CD-ROM光碟機來讀取該CD-ROM。在一例示實施例中，CD-ROM信用卡可儲存有經加密的消費者帳戶資訊12，其典型地包括習知信用卡上的相同帳戶資訊，例如消費者的帳戶號碼18、有效日期等。熟知技藝者將可了解的是，可使用多種不同的密碼或加密演算法來加密消費者帳戶資訊。例如，在一例示實施例中，可使用DKPUT、DES、Triple DES、DSA、RSA等技術來加密持卡者資料。
本發明CD-ROM信用卡的一例示實施例亦包含一種授權電腦程式14。在一實施例中，授權電腦程式為能夠進行自我執行的程式，且可運作以使儲存在CD-ROM信用卡上 的資料能受到遠端存取。例如在一實施例中，授權程式可在持卡者的運算系統上重設允許動作，以便能遠端存取可移除媒體(在此實例中為CD-ROM)。授權電腦程式14包含一Java應用程式或任何其他適當程式碼。
現在請參照第2圖，其中描述用以進行線上商務交易之一例示線上商務系統20的簡要方塊圖。在本發明說明的例示實施例中，至少有3個當事人參與一項例示線上商務交易，即消費者22、線上零售商24、以及發卡銀行26。熟知技藝者將可了解的是，消費者與零售商可代表個人、實體、或企業。此外，雖然係標示為一銀行，發卡銀行可代表一銀行或者發行信用卡或簽帳卡的任何其他類型金融機構。應該亦要注意的是，在許多線上交易中，可以有第四當事人，即信用銀行28，或者該第四當事人可為包括在該項交易中的其他中間結算機構以便處理零售商的信用卡交易。
在一例示線上商務系統20中，消費者或持卡者22、線上零售商24、發卡銀行26以及信用銀行28配備有用以進行線上商務交易的一運算系統。在本發明說明的例示實施例中，消費者22配備有具有CD-ROM光碟機32以及一程式的運算系統30，該程式例如為用以存取通訊網路60的網路瀏覽器34。消費者的運算系統可呈多種形式，其典型地為個人電腦形式。然而，消費者運算系統亦可為一筆記型電腦，或者具備能夠讀取已儲存媒體且能在通訊網路60上進行通訊的任何其他裝置。
根據一例示實施例，線上零售商24具有經常呈能夠主持網站40之電腦伺服器形式的運算系統36。此外，發卡銀行26亦具有運算系統42，其往往呈亦能主持網站48的電腦伺服器的形式。雖然第2圖中僅展示一位顧客22，但可了解的是，例示線上商務系統20能夠透過一適當介面與多個顧客進行互動。
在本發明說明的例示實施例中，信用銀行28亦可具有運算系統50。發卡與信用銀行的電腦經常呈大型主機電腦形式，但是其他的實行方式亦是可能的，如微電腦、網路連結的電腦組等。典型地，線上商務交易的其他參與者亦具有CD-ROM光碟機，然本發明的系統與方法並不需要運作此裝置。
運算系統30、36、42、以及50(如果存在的話)可在適當通訊網路60上進行雙向通訊。在一實施例中，通訊網路60包含例如網際網路的全球電腦網路。然而，熟知技藝者應該可以了解的是，該通訊網路可呈多種不同形式，例如互動式電視網路、區域網路(LAN)、廣域網路(WAN)、有線電話網路、無線網路、或者可支援個別實體之間之資料通訊的任何其他網路。
在本文中，運算系統可或不可隨時連結到網路。例如，消費者的運算系統使用一數據機來偶爾連接到網際網路，而發卡銀行的運算系統則維持對網際網路的一項永久連結。零售商的運算系統36與發卡銀行的運算系統42亦耦合到一專屬電子基金轉帳("EFT")網路，例如由First Data、 Vital、Star、或Cirrus等機構運作的網路。當信用銀行28參與該項交易時，信用與發卡銀行的運算系統50與42亦個別地由專屬EFT網路進行連結。
本發明說明的例示電子付款方法能對消費者與零售商提供有關EFT網路交易費用的優點(當發卡銀行與信用銀行均涉入該項線上商務交易時，由發卡銀行對信用銀行收取的費用)。然而，熟知技藝者應該可了解的是，本發明的系統與方法並不需要運作EFT網路。
現在請參照第2圖與第3圖，在一例示實施例中，消費者22可向例如發卡銀行26的一機構申請本發明說明的例示CD-ROM信用卡80。消費者可根據多種已知方法中的任何一種來申請本發明說明的例示CD-ROM信用卡。例如，消費者可利用郵寄方式、電話方式、親自申請方式、或線上方式來申請CD-ROM信用卡。在一例示實施例中，消費者可存取發卡銀行的網站並且下載申請表格模組。該申請表格模組可包含"協助精靈工具(Help Wizard)"以協助消費者填寫申請表格。
在一例示實施例中，申請表格模組代表利用超文字標示語言("HTML")產生的網頁，其要求填入某些個人與金融資訊，例如消費者的姓名、地址、電話號碼、社會安全號碼、年收入、目前擁有的信用卡、銀行關係等等。消費者可完成線上CD-ROM信用卡申請表格，並且把該申請表格遞送給發卡銀行。在本發明說明的例示實施例中，註冊模組包 含在網際網路上把申請表格送交給發卡銀行所需的所有路徑安排資訊。
根據一例示實施例，發卡銀行26評估消費者的CD-ROM信用卡申請表格，並且通知消費者所申請的卡片是否得到准許或受到拒絕(步驟82)。在一實施例中，可利用相同於發卡銀行接收到信用申請表格的方式把此資訊傳送到消費者22。在本發明說明的例示實施例中，可利用電子郵電來傳遞此訊息。當發卡銀行核准一張CD-ROM信用卡時，該卡片便被分派有一帳戶號碼、有效日期、以及相關聯的個人識別碼(PIN)。在一例示實施例中，發卡銀行可利用郵件包裹或任何的已知包裹遞送服務把CD-ROM信用卡遞送給消費者。此外，發卡銀行可傳送分派給消費者帳戶的PIN號碼(步驟84)，典型地為了安全的因素將利用分別郵件方式來進行遞送(或利用電子郵件)。
在本發明說明的例示實施例中，消費者把CD-ROM信用卡載入到一CD-ROM光碟機中以啟動該CD-ROM信用卡(步驟86)。在一實施例中，可自動地在消費者的運算系統上安裝自我執行授權程式，並且透過全球電腦網路使CD-ROM光碟機能受到遠端讀取，例如從一遠程網站進行存取。或者，授權程式可啟動消費者之運算系統上的一安裝精靈或網路瀏覽器，並且詢問消費者是否想要安裝該授權程式。
在成功地安裝該授權程式之後，消費者可存取發卡銀行的網站，該網站隨後利用存取程式46讀取消費者之CD-ROM信用卡上的經加密資訊。在例示實施例中，存取 程式46呈Java應用程式形式，或者呈任何其他適當程式碼形式。在接收到且解密經加密而映射於帳戶號碼18的持卡者資料之後，發卡銀行的網站將要求消費者傳送其PIN號碼44到發卡銀行。熟知技藝者將可了解的是，發卡銀行可在自己與消費者之間建立一項安全會談，並且透過該安全會談而在傳送到發卡銀行之前便先加密消費者的PIN號碼44。根據一例示實施例，發卡銀行可使消費者的PIN號碼44生效並且啟用消費者的CD-ROM信用卡。
在本發明說明的例示實施例中，消費者可藉著喚起其網路瀏覽器並且拜訪一線上零售商的網站以購買一項特定產品或服務來啟動一項線上商業交易(步驟88)。在運作中，許多線上零售商網站包括購物車以及顯示在網頁中的相關訂購單，其使消費者能完成購買選出的項目。經常地，線上訂購單包括一付款部分，其中消費者可表示想利用本發明說明的例示CD-ROM信用卡來支付購買項目的欲求。
根據一例示實施例，零售商的網站40可敦促消費者把本發明說明的例示CD-ROM信用卡載入到其CD-ROM光碟機中。消費者隨後表示CD-ROM信用卡已經載入到光碟機中，而此時零售商網站上的存取程式38可讀取經加密的CD-ROM信用卡資料(步驟90)。在本發明說明的例示實施例中，線上零售商並沒有鑰匙碼(金鑰)能夠解密經加密的付款資料。反之，零售商可使持卡者重新導向到CD-ROM信用卡(步驟92)上顯示的發行機構。本發明說明的例示付 款系統因此能藉著拒絕零售商存取消費者的付款資訊來降低零售商信用卡詐欺行為。
熟知技藝者將可了解的是，在運作中，零售商可簡單地使消費者重新導向到發卡銀行的網站，而發卡銀行可與消費者建立一項安全會談，並且利用發卡銀行之運算系統42上的存取程式46直接地從持卡者的CD-ROM信用卡讀取經加密的信用卡資料。在此實施例中，如果透過先前所述的安全會談來進行傳送的話，零售商完全不必存取CD-ROM資料，因此並不需要加密資料。
根據一例示實施例，發卡銀行可解密消費者的經加密付款資料，且如果必要的話，可與消費者的運算系統建立一項安全連結。在一實施例中，發卡銀行可敦促消費者輸入其PIN號碼(步驟94)以驗證消費者的身分。在本發明說明的例示實施例中，發卡銀行隨後驗證PIN號碼(步驟96)，並且如果PIN號碼並未得到驗證的話，便拒絕該項交易(步驟100)。在一例示實施例中，在拒絕該項交易之前，發卡銀行可給予消費者預定的嘗試動作次數來傳送正確的PIN號碼。如果該PIN號碼得到驗證，發卡銀行便驗證出消費者的帳戶具有良好信用並且具有充足額度可支付該項購買動作。發卡銀行授權該項交易、把消費者的可得額度減去購買金額，並且隨後對零售商98進行付款動作。
本發明說明的例示CD-ROM信用卡亦可用於包括處理零售商信用卡交易之一信用銀行的線上交易中。該此等實例中，發卡銀行向信用銀行請求支付一款項，即所謂用以 處理該項交易的"交易費用(interchange fee)"。此種交易經常在專屬的EFT網路上發生。實際上，交易費用的金額往往會根據信用卡交易的類型而不同，且係個別地由特定信用卡協會來制定，例如Visa(威士)卡組織、Mastercard(萬事達)卡組織、或Discover卡組織。在各個特定組織中，交易費用將針對所有的發卡銀行而設定在相同的比例。大致上，有二種信用卡交易，即刷卡交易以及不需出示信用卡的交易。
刷卡交易為習知的商店內、零售交易，其中消費者在零售商的商店中購買產品，而消費者的信用卡必須實體上刷過一卡片讀取器。典型地，零售商嘗試著藉著核對消費者的簽名與信用卡上的簽名或者藉著詢問有效識別資訊等方式來驗證消費者是否為有效的持卡者。刷卡交易的安全性因此高於不需出示信用卡的交易，而在不需出示信用卡的交易中，消費者藉著僅給予零售商信用卡號碼以在電話上、線上進行購買行為。因此，在不需出示信用卡的交易中，並無法利用習知方法(例如簽名驗證等方法)來驗證持卡者的身分。
因此，在不需出示信用卡交易中，欺騙購買行為的風險高於刷卡交易。因此，發卡銀行針對不需出示信用卡交易收取高於刷卡交易的交易費用。目前，刷卡交易的交易費用大約為交易金額的1.38%，而不需出示信用卡交易的交易費用大約為交易金額的1.82%。以上說明的費用僅為舉例而說明。各個信用卡組織有自己的交易費用結構。
本發明說明的例示CD-ROM信用卡所提供的安全性可鼓勵發卡銀行降低或削減刷卡交易以及不需出示信用卡交易之間的交易費用差異性。實際上，在線上信用卡交易中使用安全PIN號碼的動作提供相似於刷卡交易之本人簽名驗證的安全性。因此，發卡銀行可利用處理刷卡交易的相同比例來處理CD-ROM信用卡交易。
第4圖展示包含信用銀行的一項例示線上商務交易。此程序相似於第3圖中說明的交易。例如，消費者再度地藉著喚起其網路瀏覽器並且拜訪一線上零售商的網站以購買一項特定產品或服務來啟動一項線上商業交易。零售商網站再度地敦促消費者把本發明說明的例示CD-ROM信用卡載入到其CD-ROM光碟機(步驟88)中。消費者隨後表示該CD-ROM信用卡已經載入到光碟機中，而此時零售商網站上的存取程式讀取經加密的CD-ROM信用卡資料(步驟90)。在本發明說明的例示實施例中，線上零售商並沒有鑰匙碼(金鑰)可解密經加密的付款資料。反之，零售商可使持卡者或消費者重新導向到信用銀行(步驟120)，而該信用銀行把經加密的信用卡資料轉送到發卡銀行(步驟122)。
熟知技藝者將可了解的是，在運作中，零售商可簡單地使消費者重新導向到發卡銀行網站或者到信用銀行，而該信用銀行隨後把消費者重新導向到發卡銀行。發卡銀行可與消費者建立一項安全會談，並且利用發卡銀行之運算系統42上的存取程式46來直接地從持卡者的CD-ROM信用卡讀取出經加密的信用卡資料。
根據一例示實施例，發卡銀行解密消費者的經加密信用卡資料，且如果必要的話，與消費者的運算系統建立一項安全連結。在一實施例中，發卡銀行敦促消費者輸入其PIN號碼(步驟124)。發卡銀行解密該消費者的PIN號碼，並且比較該PIN號碼以及已接收的PIN號碼紀錄以驗證消費者的身分(步驟126)。在本發明說明的例示實施例中，如果PIN號碼並未得到驗證，發卡銀行便拒絕該項交易(步驟128)。
在一例示實施例中，在拒絕該項交易之前，發卡銀行將給予消費者預定的嘗試動作次數來傳送正確的PIN號碼。如果該PIN號碼得到驗證，發卡銀行便驗證出消費者的帳戶具有良好信用並且具有充足額度可支付該項購買動作。發卡銀行授權該項交易、把消費者的可得額度減去購買金額，並且隨後向信用銀行針對交易金額減去交易費用的金額進行付款動作。信用銀行隨後對零售商支付購買金額，扣掉交易費用以及對零售商徵收的稅金(步驟132)。
較佳地，在本發明說明的例示電子付款系統中，僅能由發卡銀行來解碼經加密的CD-ROM信用卡資料。不論是零售商或信用銀行(如果有的話)，均無法在交易處理的過程中解碼該資料。對CD-ROM信用卡資料進行限制存取的動作可降低參與交易的任何當事人不當地使用該信用卡資料的機會。此外，分別地傳送信用卡資料以及持卡者PIN號碼的動作可降低第三者的信用卡詐欺行為。實際上，外來 參與者期望能成功地攔截解碼信用卡資料以及PIN號碼的機會將是相當小的。
雖然已說明了本發明的一例示實施例，它並不應該被解釋為限制附錄申請專利範圍的範圍。熟知技藝者將可了解的是，在不偏離本發明的範圍下，可對本發明揭露的系統與方法進行各種不同的修改與改進方案。例如，可由第三者進行發卡銀行以及信用銀行的功能，例如First Data Corporation以及Vital, Incorporated。第三者處理者經常與信用銀行合作以透過發卡組織或者發卡者來處理信用卡交易。
例如，在一實施例中，第三者處理者將發卡組織或發卡者連通以取得授權並且執行資訊的轉移動作。當在線上購買一項產品時，CD-ROM信用卡持有者可再次地使用網路瀏覽器以與零售商交換購買資訊。在此實施例中，零售商將擷取並且傳送購買資訊以及已加密的信用卡資料到第三者處理者。第三者處理者與適當卡片協會或者卡片發行者合作以執行該項交易。
應該亦要注意的是，本發明的系統與方法亦可應用於簽帳卡交易中。除了簽帳卡的持有人正常來說需要在一相關帳戶中維持非零結餘以外，簽帳卡允許卡片持有人使用與信用卡或賒購卡相同的購買程序。實際上，使用簽帳卡並不包含擴張持有人的信用，因此把其稱為簽帳卡或付款卡。
顧客經常使用簽帳卡或付款卡來進行線上的購買行為、從自動櫃員機(ATM)提出金錢，而最近更可在銷售點 (POS)終端存取其帳戶以提出現金或者購買商品或服務。然而，隨著網際網路提供服務所牽涉到的金額日漸增加，簽帳卡詐欺行為已經越來越多。本發明的一例示實施例將提供一種用以在例如網際網路的非安全通訊網路上進行安全簽帳卡交易的方法與裝置。
例如，現在請參照第5圖，例示簽帳卡的大小根據習知ATM卡片讀取器的需求而定。本發明說明的例示簽帳卡200包含簽帳卡之第一側邊上的磁條210，其儲存有有關簽帳卡帳戶的磁性資訊，例如發行機構、所有者的帳戶號碼等，即習知ATM或POS終端機運作所需的資訊。本發明說明的例示簽帳卡另包含可用來在刷卡交易中驗證持卡者簽名的簽名列220。
此外，請參照第6圖，本發明說明的例示簽帳卡另包括電腦可讀媒體，例如設置在本發明說明的例示簽帳卡之第二側邊上的CD-ROM相容資訊230。CD-ROM同樣地包括由發卡金融機構發佈的經加密付款資訊，如參照展示於第1圖至第4圖中的CD-ROM信用卡所述。本發明說明的例示簽帳卡另包含用以固定於習知CD-ROM光碟機中的窗口240。然而，許多卡片讀取器使用一種多重捲動系統250(a)至250(c)，如第7圖所示，以把簽帳卡插入或者使其退出該讀取器。實際上，卡片中心具有窗口的簽帳卡可能會被卡在習知的多重捲動卡片讀取器系統中。
因此，在一例示實施例中，可橫向地從簽帳卡中心把窗口移離開來。例如，在一實施例中，一例示簽帳卡可為86 毫米長以及54毫米寬。窗口的中心可位於離卡片一端達34毫米，而離卡片之一側邊約為27毫米。可把經編碼資訊230聚集在窗口周圍以供用於CD-ROM光碟機中。熟知技藝者將可了解的是，窗口的位置因著應用方式而有所不同，因此本發明揭露的位置僅為舉例用而不具有限制性。
此外，根據本發明一實施例的一卡片(例如，卡片10或200)係由一種模造式複製系統利用相似於製造堅固塑膠CD ROM碟片技術的射出成形技術製成。此等卡片製造技術可實質上生產出具有全塑膠合成物的卡片。該電腦可讀媒體，例如沈積在該卡片上的CD ROM相容資訊230，可包括受到協調光源(例如雷射)照射且讀取的一連串圓形及/或螺旋形資料軌。設置在各個資料軌以及該協調光源之間的卡片堅固塑膠層提供結構性堅硬度、保護資料軌、及/或作為一透鏡元件以使該協調光束折射及/或聚集在一選定資料軌上。
同樣地，請回頭參照第5圖，卡片200上的磁條210相似於貼在卡片背面的磁帶。然而，在一實施例中，並不利用馬達驅動磁帶來進行讀取動作，當使用者把卡片200刷過一刷卡驅動讀取器時，使用者可提供該動作。
替代地，在另一個實施例中，使用者可把卡片200插入到具有用以提供該動作之馬達的馬達驅動讀取器中。在本發明中，該馬達驅動讀取器典型地包括適於檢測一磁條以便啟動用以提供該動作之馬達的感測器。然而，典型馬達驅動型讀取器可能不與具有電腦可讀媒體(例如，電腦可讀 媒體230)的卡片相容，及/或可能會受制於上述的習知多重捲動卡片讀取器系統。
因此，在本發明的另一個實施例中且參照第8圖，卡片1200包括具有磁條長度1230的磁條1210，該磁條長度1230比卡片1200的卡片長度1240短。詳細來說，卡片1200具有卡片長度1240以及卡片寬度1250，並且包括位於卡片1200上而用以與簽帳卡讀取器界接的磁條1210。磁條1210具有磁條長度1230以及磁條寬度1260。如展示於第8圖，此實施例中的磁條長度1230比卡片長度1240短，因此馬達驅動讀取器上的感測器不會檢測到磁條1210且將接受該卡片。此外，磁條寬度1260可比卡片寬度1250短。
在一實施例中，磁條1210的一端距離卡片1200的一端至少大約為10毫米，及/或磁條1210的一側距離卡片1200的一側至少大約為4毫米。在一實施例中，磁條1210的各端距離卡片1200的各端至少大約為10毫米。
磁條1210可用來儲存有關簽帳卡帳戶的磁性資訊，例如發行機構、所有者的帳戶號碼等，如在習知ATM或POS終端機中進行操作所需的資料。所述的例示簽帳卡另包括用以在刷卡交易中驗證持卡者簽名的簽名列1220。在一實施例中，當使用者把卡片1200刷過一刷卡驅動讀取器時，便可讀取卡片1200上的磁條1210。
現在請參照第9圖，在一例示實施例中，消費者22可向一機構(例如發卡銀行或其他金融機構或第三者服務提 供者)申請本發明說明的例示簽帳卡。消費者可根據多種不同方式中的任一種來申請本發明說明的例示CD-ROM信用卡。例如，消費者可利用郵寄方式、電話方式、親自申請方式、或線上方式來申請簽帳卡。在一例示實施例中，消費者透過通訊網路60存取金融機構網站48並且下載申請表格模組。在本發明說明的例示實施例中，消費者直接地存取金融機構的網站，或者由零售商的網站重新導向。在本發明的一例示實施例中，將使用任何一種安全協定在通訊網路60上於線上交易的當事人之間傳送資料。
在一例示實施例中，申請表格模組可代表利用超文字標示語言("HTML")產生的網頁，其要求填入某些個人與金融資訊，例如消費者的姓名、地址、電話號碼、社會安全號碼、年收入、目前擁有的信用卡、銀行關係等等。消費者可完成線上簽帳卡申請表格並且遞送該申請表格給發卡金融機構。在本發明說明的例示實施例中，發行機構把線上簽帳卡申請表格轉送給可驗證申請人身分之多種即時認證服務中心300的一服務中心。在本發明說明的例示實施例中，發卡金融機構可透過全球通訊網路60把簽帳卡申請表格轉送到認證服務中心。然而，熟知技藝者將可了解的是，可在發卡金融機構與認證服務中心之間建立一直接電路切換器、無線鏈結或者其他鏈結以便傳送該簽帳卡申請表格。
在一例示實施例中，認證服務中心比較申請人的資料以及多個消費者資料庫以驗證申請表格上提供資訊的一致性。此外，在本發明說明的例示實施例中，發卡金融機構 使申請人重新導向到認證服務中心之電腦310上的網站320。認證服務中心隨後根據消費者已知並且儲存在認證服務中心可得之有限信用機構資料庫中的共享、相對機密的選擇問題來詢問申請人一個或數個多個選擇問題。認證服務中心隨後比較申請人提供的答案以及已儲存資訊以進一步確認輸入資訊的個人身分實際上就是遞送申請表格申請人。
一旦申請人的身分已得到認證，發卡機構另評估申請人的簽帳卡申請表格，並且通知申請人所申請的卡片是否得到准許或受到拒絕。當發行機構核准一張簽帳卡時，該卡片將被分派一帳戶號碼、有效日期以及相關連的個人識別碼(PIN)。在一例示實施例中，發行機構可利用郵件包裹或任何的已知包裹遞送服務來遞送簽帳卡給消費者。此外，發行機構典型地為了安全因素而利用分別郵件來遞送(或利用電子郵件)分派給消費者帳戶的PIN號碼。
在本發明說明的例示實施例中，最初的簽帳卡請款是即時的，因此限制了使用信用卡的動作。然而，熟知技藝者將可了解的是，簽帳卡可利用現金、支票、電匯、自動清算所(ACH)等方式來結清款項。此外，在一例示實施例中，買方可另利用拜訪發行機構的網站來提供例示簽帳卡帳戶的資金，並且透過一項安全鏈結來存取其帳戶以把資金從一信用卡轉移到簽帳卡帳戶。
在本發明的一例示實施例中，本發明說明的例示簽帳卡的磁條與CD相容部份(此後稱為CD卡片)包括典型地可於 一般簽帳卡上找到的資訊，例如持卡者的身分、帳戶號碼等。然而，儲存在CD卡片上的資料可受到加密，如先前針對CD-ROM信用卡所述地。或者，CD卡片可包括一加密程式，其在把該資料傳送到一遠端網站之前先加密已儲存的付款資料。
此外，如先前針對CD-ROM信用卡所述，CD卡片另包括可執行程式(例如Java應用程式)，其可被載入到消費者的電腦上以允許由遠端運算系統上的一對應程式對儲存在CD卡片上的資料進行遠端存取。在一實施例中，該可執行程式為自我安裝式的。或者，CD卡片包括一應用程式格，而該應用程式格在受到敦促時，將簡單地把儲存在CD卡片上的資訊上傳到一遠端網站中。
在進行第一次使用之前，消費者存取發卡金融機構擁有或者控制的一網站以啟動帳戶，如先前針對CD-ROM信用卡所述。在一例示實施例中，消費者馬上就可進行線上購物，或者可在世界上各種不同POS位置中的任何一個位置上進行購物。例如，在一例示實施例中，消費者可前進到一線上零售商的網站並且利用本發明說明的例示簽帳卡選出想購買的數個項目，如先前對照第3圖與第4圖中的CD-ROM信用卡所展示地方式。
本發明說明的例示簽帳卡因此可提供用於世界上各地之習知ATM或POS卡片讀取器中的便利性，以及可在非安全全球網路上進行安全商業交易的能力。對簽帳卡資料的限制存取動作可再次地降低該項交易中任何當事人不當使 用信用卡資料的可能性。此外，把簽帳卡資料與持卡者的PIN號碼分別傳送以及驗證的動作亦能有效地降低第三者詐欺行為的可能性。
本發明說明的例示簽帳卡付款系統另包含一種配接器以提供與現存CD-ROM光碟機的增進式相容性。例如，本發明說明的例示簽帳卡介於約0.7至0.95毫米的厚度，而在一例示實施例中則為約0.78毫米厚以確保與典型ATM/POS簽帳卡讀取器的相容性。熟知技藝者將可了解的是，所揭露的卡片厚度可根據既定裝置讀取器的厚度需求而有所不同，因此所揭露的厚度範圍僅為例示性而不具任何限制性。
然而，CD-ROM光碟機典型地應用傳送一高斯(Gaussian)光束的半導體雷射，而光束寬度係因著與傳送器的距離而不同。因此，許多習知CD-ROM光碟機需要的是CD-ROM必須位於距離傳送器的一既定範圍內以確保具有既定光束寬度的光束可照射在CD-ROM上並且進行充分的光學字元辨識動作。
然而，在許多習知CD-ROM光碟機中，厚度相容於典型ATM/簽帳卡讀取器的簽帳卡可或不可提供來自光學傳送器的充分偏移。因此，可能需要一種配接器來增加本發明說明的例示簽帳卡之電腦可讀媒體以及許多CD-ROM光碟機之光學讀取器之間的間距。再者，在例示實施例中，將調整配接器的形狀以與習知CD-ROM光碟機相容並且使其能安全地設置在其中。
因此，參照第10圖，一種例示簽帳卡付款系統包括一配接器400，其在第一表面420中具有經設計以容納本發明說明之例示簽帳卡的凹處410。在一實施例中，配接器400的厚度404大約介於1.3至1.7毫米的範圍內，且在一例示實施例中，大約為1.5毫米，如許多習知CD-ROM光碟機中所欲地。此外，凹處410的厚度404大約等於簽帳卡的厚度，因此當受到安置時，卡片上表面大約與配接器的上表面齊平。
在一實施例中，本發明說明的例示簽帳卡係耦合於配接器，而電腦可讀媒體230(參見第7圖)則朝下。因此，在一實施例中，CD-ROM光碟機的光學讀取器透過配接器來讀取電腦可讀媒體。因此，配接器400包含光學等級的玻璃或塑膠，其實質上對光學讀取器的運作波長來說是透明的。可根據多種習知技術中的任何一種來製造本發明說明的例示配接器，例如注入式鑄造、壓印等方式。可把配接器製成多種不同形狀與大小以便能與DVD磁碟機或其他裝置相容來促進電腦的可讀取性。
本發明說明的例示配接器係展示於第11圖中。在本發明說明的例示實施例中，凹處410的大小大約對照於簽帳卡的大小。因此，在此實施例中，可壓下簽帳卡而符合壓痕並且夾持在其中。例如，在一實施例中，凹處410的高度大約為54毫米而寬度大約為86毫米，根據標準化簽帳卡的大小而定(參見第6圖)。然而，熟知技藝者將可了解 的是，亦可使用彈夾、彈簧、或其他夾持機制來夾持住卡片。
配接器另包含設置以與簽帳卡中的窗口240重疊(參見第6圖)且與CD-ROM光碟機中的軸心耦合的窗口430。在本發明說明的例示實施例中，壓痕可橫向地偏離於該配接器的中心，以使該窗口的中心能位於配接器400的中心。在運作上，持卡者可把本發明說明的例示簽帳卡插入到該配接器，並且把該配接器插入到運算系統的CD-ROM光碟機中，以便進行一項安全線上交易。或者，持卡者可簡單地從該配接器中移除卡片，並且在世界各處的ATM或POS位置上使用本發明說明的例示簽帳卡，如習知簽帳卡一般。
對熟知技藝者來說，本發明暗示對其他工作的解決方案以及對其他應用方式的適配方案。本發明申請人意圖在申請專利範圍中包含本發明的所有使用方式，並且在不偏離本發明的精神與範圍之下，對本發明實施例進行的改變方案以及修改方案均屬於本發明的揭示的範圍中。
10‧‧‧CD-ROM信用卡
12‧‧‧帳戶資訊
14‧‧‧授權電腦程式
16‧‧‧CD-ROM光碟機
18‧‧‧帳戶號碼
20‧‧‧線上商務系統
22‧‧‧消費者
24‧‧‧線上零售商
26‧‧‧發卡銀行
28‧‧‧信用銀行
30‧‧‧運算系統(電腦)
32‧‧‧CD-ROM光碟機
34‧‧‧網路瀏覽器
36‧‧‧運算系統(電腦)
38‧‧‧存取程式
40‧‧‧網站
42‧‧‧運算系統(電腦)
44‧‧‧PIN號碼
46‧‧‧存取程式
48‧‧‧網站
50‧‧‧運算系統(電腦)
60‧‧‧通訊網路
80‧‧‧CD-ROM信用卡
80~100‧‧‧步驟
88~132‧‧‧步驟
200‧‧‧簽帳卡
210‧‧‧磁條
220‧‧‧簽名列
230‧‧‧資訊
240‧‧‧窗口
250(a)‧‧‧捲動系統
250(b)‧‧‧捲動系統
250(c)‧‧‧捲動系統
300‧‧‧認證服務中心
310‧‧‧運算系統(電腦)
320‧‧‧網站
400‧‧‧配接器
404‧‧‧厚度
410‧‧‧凹處
420‧‧‧第一表面
430‧‧‧窗口
1200‧‧‧卡片
1210‧‧‧磁條
1220‧‧‧簽名列
1230‧‧‧磁條長度
1240‧‧‧卡片長度
1250‧‧‧卡片寬度
1260‧‧‧磁條寬度
第1圖為一概要圖示，其根據本發明的一例示實施例展示出一種電腦可讀通用授權卡；第2圖為一簡要方塊圖，其根據本發明的一例示實施例展示出一種線上商務系統；第3圖為一流程圖，其根據本發明的一例示實施例展示出消費者進行購買行為的一程序； 第4圖為一流程圖，其根據本發明的一例示實施例展示出使用一信用銀行來處理消費者的購買行為；第5圖為一頂視圖，其根據本發明的一例示實施例展示出結合一磁條、一簽名列、以及用以與一媒體讀取器界接之一窗口的一種電腦可讀通用授權卡；第6圖為一底視圖，其根據本發明的一例示實施例展示出結合第5圖中該電腦可讀通用授權卡之一第二側邊上之電腦可讀媒體的該電腦可讀通用授權卡，其中用以與一媒體讀取器界接的窗口係橫向地偏離該卡片的中心；第7圖為一橫截面圖，其展示出用以把卡片插入到標準簽帳卡或ATM卡片讀取器中並且使卡片從其中退出的一種捲動系統；第8圖為一頂視圖，其根據本發明的一例示實施例展示出結合一磁條、一簽名列、以及用以與一媒體讀取器界接之一窗口的一種電腦可讀通用授權卡，其中該磁條的磁條長度比該授權卡的卡片長度短；第9圖為一簡要方塊圖，其根據本發明的一例示實施例展示出使用用以驗證一申請表格之身分認證服務的一種線上商務系統；第10圖為一橫截面圖，其根據本發明的一例示實施例展示出用以利用一標準媒體讀取器與該電腦可讀通用授權卡界接的一配接器；以及第11圖為第9圖之配接器的平面圖，其根據本發明的一例示實施例展示出用以夾持該電腦可讀通用授權卡之該配 接器中的凹處。
200‧‧‧簽帳卡
210‧‧‧磁條
220‧‧‧簽名列

Claims (31)

  1. 一種電腦可讀通用授權卡系統，其包含：具有一卡片長度以及一卡片寬度的一卡片，該卡片包含：位於該卡片之一第一側邊上而用以透過一全球網路進行通訊的電腦可讀媒體；以及位於該卡片之一第二側邊上而用以與卡片讀取器界接的一磁條，該磁條具有一磁條長度以及一磁條寬度；其中該磁條長度比該卡片長度短。
  2. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該磁條寬度比該卡片寬度短。
  3. 如申請專利範圍第2項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米，而該磁條的一側距離該卡片的一側至少大約為4毫米。
  4. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米。
  5. 如申請專利範圍第4項之電腦可讀通用授權卡系統，其中相對於該磁條該端的該磁條另一端距離相對於該卡片該端的該卡片另一端至少大約為10毫米。
  6. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其另包含： 一配接器，其在一第一部份中具有一凹處以把該卡片夾持在該配接器中，且其中該配接器係以一媒體讀取器與該卡片界接。
  7. 如申請專利範圍第6項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該電腦可讀媒體包含一CD-ROM，且其中該配接器以一CD-ROM光碟機與該卡片界接。
  8. 如申請專利範圍第6項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該卡片另包含偏離於該卡片中心的一卡片窗口，且其中該配接器另包含與該卡片窗口重疊而用以以一媒體讀取器與該卡片界接的一配接器窗口。
  9. 如申請專利範圍第6項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該凹處係偏離於該配接器的中心。
  10. 如申請專利範圍第6項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該配接器在一第二非凹入部分中的總厚度係介於大約1.3到大約1.7毫米的範圍內。
  11. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該電腦可讀媒體包含持卡者資料。
  12. 如申請專利範圍第11項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該持卡者資料係受到加密。
  13. 如申請專利範圍第11項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該持卡者資料包含一持卡者帳戶號碼。
  14. 如申請專利範圍第11項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該電腦可讀媒體另包含儲存在該電腦可讀媒體中的一授權程式，而該程式可致能對該電腦可讀媒體進行 遠端存取。
  15. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其另包含編碼於該磁條中的持卡者資料。
  16. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該配接器的至少該第一部份為光學性透明的。
  17. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該卡片的厚度大約等於該凹處的深度。
  18. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該卡片的厚度大約介於0.7至0.95毫米的範圍內。
  19. 如申請專利範圍第1項之電腦可讀通用授權卡系統，其中該卡片的厚度大約為0.78毫米。
  20. 一種電腦可讀通用授權卡，其包含：具有一卡片長度以及一卡片寬度的一卡片：設置在該卡片之一第一側邊上而用以透過一全球網路進行通訊的電腦可讀媒體；以及位於該卡片之一第二側邊上而用以與卡片讀取器界接的一磁條，其中該磁條具有一磁條長度以及一磁條寬度；並且其中該磁條長度比該卡片長度短。
  21. 如申請專利範圍第20項之電腦可讀通用授權卡，其中該磁條寬度比該卡片寬度短。
  22. 如申請專利範圍第21項之電腦可讀通用授權卡，其中該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米，而該磁條的一側距離該卡片的一側至少大約為4毫米。
  23. 如申請專利範圍第20項之電腦可讀通用授權卡，其中該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米。
  24. 如申請專利範圍第23項之電腦可讀通用授權卡，其中相對於該磁條該端的該磁條另一端距離相對於該卡片該端的該卡片另一端至少大約為10毫米。
  25. 一種用以促進線上交易的系統，其包含：具有一卡片長度以及一卡片寬度的一電腦可讀通用授權卡，該卡片包含：位於該電腦通用授權卡之一第一側邊上的電腦可讀媒體；以及位於該電腦通用授權卡之一第二側邊上的一磁條，該磁條具有一磁條長度以及一磁條寬度，而該磁條長度比該卡片長度短；以及包含一本地運算裝置的一持卡者運算系統，該本地運算裝置具有用以讀取位於該電腦通用授權卡之該第一側邊上之該電腦可讀媒體且用以令一零售商運算裝置能透過一全球網路遠端地存取且讀取儲存在該電腦可讀媒體中之資料的一媒體讀取器，該零售商運算裝置係適於透過另一個網路把該經讀取的資料傳遞到一發行機構運算裝置，其中該發行機構運算裝置係適於讀取該經傳遞資料且向該電腦可讀通用授權卡的一持有人詢問對該電腦可讀通用授權卡分派的一存取碼；並且其中該發行機構運算裝置係適於在該存取碼得到驗證 時授權一交易。
  26. 如申請專利範圍第25項之系統，其中該發行機構運算裝置另適於限制該交易，除非該存取碼已經得到驗證。
  27. 如申請專利範圍第25項之系統，其另包含同時地連接至該另一個網路的一信用機構運算裝置，其中該零售商運算裝置係適於透過該信用機構運算裝置把儲存在該電腦可讀媒體中的該資料發送到該發行機構運算裝置。
  28. 如申請專利範圍第27項之系統，其中儲存在電腦可讀媒體中的該資料係受到加密，且其中該經加密資料僅在該發行機構運算裝置上受到解密。
  29. 如申請專利範圍第25項之系統，其中儲存在電腦可讀媒體中的該資料係受到加密，且其中該經加密資料僅在該發行機構運算裝置上受到解密。
  30. 如申請專利範圍第25項之系統，其中該磁條寬度比該卡片寬度短。
  31. 如申請專利範圍第30項之系統，其中該磁條的一端距離該卡片的一端至少大約為10毫米，而該磁條的一側距離該卡片的一側至少大約為4毫米。
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