JP2003030450A

JP2003030450A - 預貯金サーバ装置、オンライン預貯金システム、預貯金情報提供方法、プログラム、記憶媒体

Info

Publication number: JP2003030450A
Application number: JP2002073905A
Authority: JP
Inventors: Taro Hitosugi; 太郎一杉; Yoshiyuki Nakamura; 義幸中村; Tetsuya Anno; 哲也案野
Original assignee: Sony Corp
Current assignee: Sony Corp
Priority date: 2001-05-09
Filing date: 2002-03-18
Publication date: 2003-01-31

Abstract

(57)【要約】【課題】オンラインによる銀行サービスと銀行以外の
外部のサービス業者との連携による多様なサービスをユ
ーザに提供できるようにする。【解決手段】銀行サーバ３に登録されている１の口座
を仮想的に分割した小口座を設定し、これらの小口座の
使用目的をクライアント端末７のユーザに入力させる。
次に仲介サーバ１にて、小口座の使用目的に関連するサ
ービスを提供し得る業者サーバ５を特定し、この業者サ
ーバ５に顧客情報をオンラインで提供する。業者サーバ
５は、顧客情報に基づいて小口座の使用目的に関連する
広告情報を仲介サーバ１に提供する。仲介サーバ１は業
者サーバ５より提供された広告情報をクライアント端末
７に提供する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、オンライン銀行シ
ステムなどを実現するために用いられる預貯金サーバ装
置、オンライン預貯金システム、預貯金情報提供方法、
プログラム、記憶媒体に関する。

【０００２】

【従来の技術】近年のインターネットの普及にともなっ
て、様々なサービスをネット上で受けられるようになっ
てきた。銀行もサーバを設置してユーザに様々な銀行サ
ービスを提供している。

【０００３】たとえば、ユーザはインターネットを介し
てパーソナルコンピュータなどを銀行のサーバに接続す
れば、預金残高の確認及び預金の明細の確認、振り込み
の指示、定期預金口座の開設及び解約、投資信託の売買
の指示及び明細の確認などの様々な銀行サービスを受け
ることができる。

【０００４】ところで、口座を開設するユーザの目的は
様々である。たとえば、給与の振り込み先としての口座
を開設したり、自動車の購入資金や旅行資金の貯蓄など
といった使用目的を定めて口座を開設したりする場合が
ある。ユーザは口座にこれらの資金が貯まるまでに、購
入したい自動車や旅行などに関連する情報を提供してい
るインターネット上のサイトにアクセスして詳細を把握
し、品定めをすることができる。また、資金が貯まれ
ば、ユーザが希望するサービスを提供している業者との
間でインターネット上での電子決済を行うことができ
る。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】しかし、オンラインに
よる銀行サービスでは、預貯金に関するサービスをユー
ザに提供するだけに限られていた。すなわち、銀行サー
ビスを提供する側においては、ユーザの口座について使
用目的を知るすべがなく、このため自動車販売業者や旅
行案内業者といった外部のサービス業者との連携による
多様なサービスをユーザに提供することは実現されるに
至っていなかった。

【０００６】そこで、本発明は、オンラインによる銀行
サービスと銀行以外の外部のサービス業者との連携によ
る多様なサービスをユーザに提供することのできる預貯
金サーバ装置、オンライン預貯金システム、預貯金情報
提供方法、プログラム、記憶媒体を提供することを目的
とするものである。

【０００７】

【課題を解決するための手段】本発明は、前記目的を達
成するために、請求項１に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する手段と、前記設定された口座の使用目的
を前記クライアント端末装置のユーザに入力させる手段
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する手段とを具備することを特徴とする預貯金サーバ
装置を提供する。

【０００８】請求項２に記載の発明では、前記顧客情報
に基づいて前記サービス業者から提供された前記口座の
使用目的に関連する情報を前記クライアント端末装置に
オンラインで提供する手段を具備することを特徴とする
請求項１記載の預貯金サーバ装置を提供する。

【０００９】請求項３に記載の発明では、前記口座が、
前記クライアント端末装置のユーザによって１の口座か
ら仮想的に分割された小口座であることを特徴とする請
求項１または２記載の預貯金サーバ装置を提供する。

【００１０】請求項４に記載の発明では、オンラインで
接続された預貯金サーバ装置と仲介サーバ装置とを備
え、前記預貯金サーバ装置が、オンライン接続されたク
ライアント端末装置からの要求に基づいて口座を設定す
る手段を有し、前記仲介サーバ装置が、前記クライアン
ト端末装置と前記預貯金サーバ装置との間でのやりとり
を仲介する手段と、前記預貯金サーバ装置にて設定され
た口座の使用目的を前記クライアント端末装置のユーザ
に入力させる手段と、前記入力された口座の使用目的に
関連するサービスを提供し得るサービス業者に顧客情報
をオンラインで提供する手段とを有することを特徴とす
るオンライン預貯金システムを提供する。

【００１１】請求項５に記載の発明では、前記仲介サー
バ装置が、前記顧客情報に基づき前記サービス業者から
提供された前記口座の使用目的に関連する情報を前記ク
ライアント端末装置にオンラインで提供する手段を有す
ることを特徴とする請求項４記載のオンライン預貯金シ
ステムを提供する。

【００１２】請求項６に記載の発明では、前記口座が、
前記クライアント端末装置のユーザによって１口座から
仮想的に分割された小口座であることを特徴とする請求
項４または５記載のオンライン預貯金システムを提供す
る。

【００１３】請求項７に記載の発明では、クライアント
端末装置、預貯金サーバ装置、および業者サーバ装置を
オンラインで接続しておき、前記預貯金サーバ装置にて
前記クライアント端末装置からの要求に基づき口座を設
定するステップと、前記設定された口座の使用目的を前
記クライアント端末装置のユーザに入力させるステップ
と、前記預貯金サーバ装置にて前記クライアント端末装
置のユーザから入力された口座の使用目的に関連するサ
ービスを提供し得るサービス業者を判断し、このサービ
ス業者に顧客情報をオンラインで提供するステップとを
有することを特徴とする預貯金情報提供方法を提供す
る。

【００１４】請求項８に記載の発明では、クライアント
端末装置、預貯金サーバ装置、仲介サーバ装置、および
業者サーバ装置をオンラインで接続しておき、前記預貯
金サーバ装置にて、前記クライアント端末装置からの要
求を前記仲介サーバ装置を介して受けとり、この要求に
基づき口座を設定するステップと、前記設定された口座
の使用目的を前記クライアント端末装置のユーザに入力
させるステップと、前記仲介サーバ装置にて、前記クラ
イアント端末装置のユーザから入力された口座の使用目
的に関連するサービスを提供し得るサービス業者を判断
し、このサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
るステップとを有することを特徴とする預貯金情報提供
方法を提供する。

【００１５】請求項９に記載の発明では、前記顧客情報
に基づいて前記サービス業者から提供された前記口座の
使用目的に関連する情報を前記クライアント端末装置に
オンラインで提供するステップを有することを特徴とす
る請求項７または８記載の預貯金情報提供方法を提供す
る。

【００１６】請求項１０に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的
を前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する機能とをコンピュータに実現させることを特徴と
するプログラムを提供する。

【００１７】請求項１１に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的
を前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する機能と、前記顧客情報に基づいて前記サービス業
者から提供された前記口座の使用目的に関連する情報を
前記クライアント端末装置にオンラインで提供する機能
とをコンピュータに実現させることを特徴とするプログ
ラム提供する。

【００１８】請求項１２に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能を有する預貯金サーバ装置とオンラ
インで接続された仲介サーバ装置を動作させるためのプ
ログラムであって、前記クライアント端末装置と前記預
貯金サーバ装置との間でのやりとりを仲介する機能と、
前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する機能とをコンピュータに実現させることを特徴と
するプログラムを提供する。

【００１９】請求項１３に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能を有する預貯金サーバ装置とオンラ
インで接続された仲介サーバ装置を動作させるためのプ
ログラムであって、前記クライアント端末装置と前記預
貯金サーバ装置との間でのやりとりを仲介する機能と、
前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する機能と、前記顧客情報に基づき前記サービス業者
から提供された前記口座の使用目的に関連する情報を前
記クライアント端末装置にオンラインで提供する機能と
をコンピュータに実現させることを特徴とするプログラ
ムを提供する。

【００２０】請求項１４に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的
を前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する機能とをコンピュータに実現させることを特徴と
するプログラムを記憶したコンピュータが読み取り可能
な記憶媒体を提供する。

【００２１】請求項１５に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的
を前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提
供する機能と、前記顧客情報に基づいて前記サービス業
者から提供された前記口座の使用目的に関連する情報を
前記クライアント端末装置にオンラインで提供する機能
とをコンピュータに実現させることを特徴とするプログ
ラムを記憶したコンピュータが読み取り可能な記憶媒体
を提供する。

【００２２】請求項１６に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能を有する預貯金サーバ装置とオンラ
インで接続された仲介サーバ装置を動作させるためのプ
ログラムを記憶したコンピュータが読み取り可能な記憶
媒体において、前記クライアント端末装置と前記預貯金
サーバ装置との間でのやりとりを仲介する機能と、前記
預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を前記
クライアント端末装置のユーザに入力させる機能と、前
記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提供
し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供する
機能とをコンピュータに実現させることを特徴とするプ
ログラムを記憶したコンピュータが読み取り可能な記憶
媒体を提供する。

【００２３】請求項１７に記載の発明では、オンライン
接続されたクライアント端末装置からの要求に基づいて
口座を設定する機能を有する預貯金サーバ装置とオンラ
インで接続された仲介サーバ装置を動作させるためのプ
ログラムを記憶したコンピュータが読み取り可能な記憶
媒体において、前記クライアント端末装置と前記預貯金
サーバ装置との間でのやりとりを仲介する機能と、前記
預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を前記
クライアント端末装置のユーザに入力させる機能と、前
記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提供
し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供する
機能と、前記顧客情報に基づき前記サービス業者から提
供された前記口座の使用目的に関連する情報を前記クラ
イアント端末装置にオンラインで提供する機能とをコン
ピュータに実現させることを特徴とするプログラムを記
憶したコンピュータが読み取り可能な記憶媒体を提供す
る。

【００２４】

【発明の実施の形態】以下、本発明の好適な第１の実施
の形態について、図面を参照して詳細に説明する。

【００２５】図１は、本発明の第１の実施形態に係るオ
ンライン銀行システムの全体の構成を示す図である。同
図に示すように、このオンライン銀行システムは、仲介
サーバ１、銀行サーバ３、業者サーバ５，５、クライア
ント端末７，７，７、インターネット８からなる。すな
わち、銀行サーバ３、業者サーバ５，５、クライアント
端末７，７，７の間での情報のやりとりは仲介サーバ１
を介して行われるようになっている。

【００２６】仲介サーバ１は、クライアント端末７と銀
行サーバ３および業者サーバ５との間での情報のやりと
りを仲介するサービスを行うサーバである。銀行サーバ
３は、銀行が運用するサーバであり、仲介サーバ１を介
して受けたクライアント端末７のユーザからの銀行サー
ビスの要求を処理し、その応答を仲介サーバ１を介して
クライアント端末７のユーザに返すサーバである。業者
サーバ５は、たとえば商品の販売や情報提供などを行う
業者によって運用されるサーバであり、仲介サーバ１よ
り顧客情報の提供を受け、その顧客に対して商品の販売
促進のための業務を行うサーバである。

【００２７】クライアント端末７は、仲介サーバ１、銀
行サーバ３および業者サーバ５が提供する様々な情報を
ユーザが入手するための通信手段であり、たとえば、パ
ーソナルコンピュータ、ＰＤＡ（ＰｅｒｓｏｎａｌＤ
ｉｇｉｔａｌ（Ｄａｔａ）Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）、
携帯電話、その他インターネットへの接続機能を持った
家電機器である。

【００２８】仲介サーバ１、銀行サーバ３および業者サ
ーバ５からクライアント端末７への情報の提供は、主に
ＷＷＷ（ＷｏｒｌｄＷｉｄｅＷｅｂ）により行われ
る。クライアント端末７はＷＷＷブラウザによって仲介
サーバ１、銀行サーバ３および業者サーバ５が提供する
情報を表示部２０に表示できる。また、ユーザはクライ
アント端末７の表示部２０に表示された画面のたとえば
入力欄に文字データを入力するなどして情報をサーバに
伝達することができる。

【００２９】なお、本実施の形態では、仲介サーバ１、
銀行サーバ３、業者サーバ５およびクライアント端末７
をインターネット８を通じて相互に接続するが、これに
限定するものではなく、たとえば、専用回線、ＬＡＮ
（ＬｏｃａｌＡｒｅａＮｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ
（ＷｉｄｅＡｒｅａＮｅｔｗｏｒｋ）、衛星通信網
などの各種通信網を介して接続してもよい。

【００３０】図２は、クライアント端末７の構成例を示
した図である。本実施の形態では、一例としてクライア
ント端末７をパーソナルコンピュータを用いて構成し
た。ＣＰＵ（ＣｅｎｔｒａｌＰｒｏｃｅｓｓｉｎｇ
Ｕｎｉｔ）１１は、ＲＯＭ（ＲｅａｄＯｎｌｙＭｅ
ｍｏｒｙ）１２に記憶されているプログラムやＲＡＭ
（ＲａｎｄｏｍＡｃｃｅｓｓＭｅｍｏｒｙ）１３に
ロードされたプログラムなどに従って、各種の処理、計
算、条件判断、各種デバイスの制御などを行う。

【００３１】ＲＯＭ１２は、クライアント端末７を機能
させるための基本的なプログラムやパラメータなどが記
憶された読み取り専用メモリである。ＲＡＭ１３は、Ｃ
ＰＵ１１が各種の処理を行う上で必要なプログラムやデ
ータを記憶する、高速に読み出しと書き込みが可能なメ
モリである。

【００３２】インターフェース１５は、記憶装置１６、
光磁気ディスクドライブなどのバックアップ装置１７、
通信部１８、入力部１９、表示部２０などの各種デバイ
スとＣＰＵ１１などと接続されており、これらのデバイ
スとＣＰＵ１１などとのインターフェースを提供する。
バスライン１４は、インターフェース１５とＣＰＵ１
１、ＲＯＭ１２、ＲＡＭ１３などがデータや制御信号な
ど送受信する際の伝送媒体である。

【００３３】記憶装置１６は、高速にアクセスできると
共に大容量の記憶容量を有した記憶媒体を備えており、
様々なプログラムやデータ、たとえばブラウザプログラ
ム２１、回線接続プログラム２２、その他のプログラム
２３、各種データベース２４などが記憶されている。記
憶装置１６は、たとえば、ハードディスク、不揮発性の
半導体メモリ、光磁気ディスクなどが使用される。

【００３４】ブラウザプログラム２１は、ＨＴＭＬ形
式、ＸＭＬ形式などのマークアップ言語で記述されたフ
ァイルを解読して表示部２０に表示するプログラムであ
る。回線接続プログラム２２は、クライアント端末７を
インターネット８（プロバイダを介してインターネット
８に接続する場合はプロバイダ）に接続するためのプロ
グラムである。

【００３５】通信部１８は、クライアント端末７をイン
ターネット８に接続するデバイスである。クライアント
端末７を公衆回線に接続する場合はモデムなどで構成す
る。入力部１９は、キーボードやマウスなどにより構成
されている。マウスの他にタッチパネルやタブレットな
どのポインティングデバイスを用いることもできる。表
示部２０は、たとえばＣＲＴ（ＣａｔｈｏｄｅＲａｙ
Ｔｕｂｅ）、液晶ディスプレイ、プラズマディスプレ
イなどである。

【００３６】図３は、仲介サーバ１、銀行サーバ３、業
者サーバ５のハードウェア構成を示した図である。仲介
サーバ１、銀行サーバ３、業者サーバ５は、たとえばワ
ークステーションなどの高速で高度な情報処理機能を備
えたコンピュータによって構成されている。ハードウェ
ア構成は、基本的にはクライアント端末７と同等である
ので、ここでの詳細な説明は省略する。

【００３７】図４は、仲介サーバ１の記憶装置３３に記
憶されているプログラムやデータの構成例を示した図で
ある。仲介サーバ１の記憶装置３３には、ユーザのクラ
イアント端末７と銀行サーバ３との間でのやりとりを仲
介するサービスを実現するための仲介プログラム３８
と、業者サーバ５に顧客情報を提供する機能を実現する
ための業者連携プログラム３９と、これらのプログラム
３８，３９の実行に必要な各種データが蓄積されたデー
タベース４０が記憶されている。

【００３８】上記の仲介プログラム３８は、ユーザ認証
を行う認証モジュール４１と、ユーザのクライアント端
末７と銀行サーバ３との間で情報をやりとりするための
画面データをクライアント端末７に転送してクライアン
ト端末７の表示部２０に表示させ、当該クライアント端
末７の表示部２０に表示された画面に対してユーザから
入力されたデータを銀行サーバ３へ転送する仲介モジュ
ール４３とを有している。

【００３９】上記の業者連携プログラム３９は、ユーザ
のクライアント端末７と銀行サーバ３との間での情報の
やりとりのなかから、ユーザが設定した小口座の使用目
的を抽出し、この小口座の使用目的に関連するサービス
を提供し得る業者にインターネット８などの伝送媒体を
通じて顧客情報を提供する機能を実現するためのプログ
ラムである。ここで、顧客情報とは、少なくともユーザ
情報と、そのユーザが設定した小口座の使用目的のデー
タを含む情報である。上記のユーザ情報はユーザの電子
メールアドレス、オンライン銀行システム上のユーザＩ
Ｄなどである。上記のデータベース４０には、クライア
ント端末７に表示する画面のデータ４２、業者に関する
データ４７、ユーザが設定した小口座の使用目的のデー
タ２５などが保存されている。業者に関するデータ４７
は、たとえば業者が提供するサービスの内容などであ
る。業者連携プログラム３９は、データベース４０に保
存された、ユーザが設定した小口座の使用目的のデータ
２５と業者に関するデータ４７とに基づいて、当該ユー
ザが設定した小口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得る業者を判断し、この業者に対して、ユーザ情報
と小口座の使用目的のデータを含む顧客情報を提供す
る。

【００４０】図５は、銀行サーバ３の記憶装置３３に記
憶されているプログラムやデータの構成例を示した図で
ある。銀行サーバ３の記憶装置３３には、銀行プログラ
ム４４、小口座プログラム４５、電子決済プログラム４
６などのプログラムのほか、ユーザ元帳４８、小口座デ
ータ５０などのデータベース４９が記憶されている。

【００４１】銀行プログラム４４は、銀行業務に関わる
各種サービスを仲介サーバ１を介して提供するための機
能を実現するためのプログラムである。具体的には、ユ
ーザが希望した取引内容に応じた画面データを仲介サー
バ１からクライアント端末７に転送させ、クライアント
端末７の表示部２０に表示された画面へのユーザからの
入力データを仲介サーバ１を介して取得し、この取得し
た入力データに応じて残高確認、振込み、口座の開設な
どの銀行業務を処理するプログラムである。

【００４２】ユーザ元帳４８は、ユーザの普通預金口座
や定期預金口座などに行われたトランザクション（引き
落とし、振り込み、利息の入金など）に関するデータや
口座残高に関するデータなどを記録したデータベースで
ある。小口座プログラム４５は、ユーザの普通預金口座
に関連して動作し、普通預金口座の口座残高をユーザが
設定した１以上の小口座に仮想的に分割して管理するプ
ログラムである。この小口座プログラム４５は、小口座
設定モジュール５１、入金モジュール５２、出金モジュ
ール５３で構成される。

【００４３】小口座設定モジュール５１は、クライアン
ト端末７の表示部２０に表示された小口座新規作成画面
に対してユーザより入力された小口座設定データを仲介
サーバ１を介して取得し、小口座の設定を行う。

【００４４】入金モジュール５２は、ユーザの口座に入
金があった場合、当該入金をユーザが所望の小口座に分
配するための機能を提供するものである。この入金モジ
ュール５２は、ユーザ元帳４８とリンクしており、銀行
プログラム４４によってユーザ元帳４８に入金データが
入力されると、入金モジュール５２は当該入金データを
取得し、この入金データを仲介サーバ１を介してクライ
アント端末７に転送し、クライアント端末７の表示部２
０に表示させる。ユーザは、クライアント端末７の表示
部２０に表示された入金（たとえばお札を模したアイコ
ンとして表示される）を画面上で所定の小口座にドラッ
グすることにより、入金を各小口座に振り分けることが
できる。入金モジュール５２は、ユーザが入金を小口座
に振り分けると、当該小口座の残高に入金額を加算して
小口座データ５０を更新する。

【００４５】出金モジュール５３は、入金モジュール５
２と逆の機能を実現するモジュールである。すなわち、
出金モジュール５３の機能により、ユーザの実際の口座
から出金があった場合、当該出金を所望の小口座に振り
分けることができる。出金モジュール５３は、ユーザ元
帳４８とリンクしており、銀行プログラム４４によって
ユーザ元帳４８に出金データが入力されると、当該出金
データを取得し、クライアント端末７の表示部２０に表
示する。ユーザは出金モジュール５３によって表示され
た出金（たとえば、お札を模したアイコンとして表示さ
れる）を表示部２０上で所定の小口座にドラッグするこ
とにより、入金を各小口座に振り分けることができる。
出金モジュール５３は、ユーザが出金を各小口座に振り
分けると、当該小口座の残高から出金額を減算し、小口
座データ５０を更新する。

【００４６】また、本実施の形態では、１の小口座に振
り分けられている預金から所望の金額を他の小口座にド
ラッグアンドドロップの操作により振り分けることがで
きる。電子決済プログラム４６は、クライアント端末７
のユーザと業者サーバ５の業者との間での電子決済を行
う機能を実現するためのプログラムである。

【００４７】小口座データ５０は、各小口座に区分され
ている預金残高の推移を記録したデータベースである。
図６に、小口座データ５０の一例を示す。最もこれは、
ユーザの口座残高がデータ的に区分されているわけでは
なく、ユーザの１の口座の残高に対して設定した仮想的
な小口座の残高推移である。小口座データ５０の名称欄
８１に示されている「自動車購入」などの表記は、ユー
ザが小口座を作成した際に当該小口座に定義した名称で
ある。日にち欄８２には残高が記録された日にちが記録
される。残高欄８３には、日にち欄８２に示した日にち
における名称欄８１で示された小口座の残高が記録され
る。これによって、たとえば、４月５日には「自動車購
入」の小口座に２４万円の残高があったことが分かる。
このように小口座データ５０を調べることにより、各小
口座の残高の推移を知ることができる。

【００４８】図７は、クライアント端末７の表示部２０
に表示される小口座管理画面の一例を示した図である。
小口座管理画面６２は、小口座名称エリア５５、残高表
示エリア５６、広告表示エリア５７、新規作成ボタン５
８、削除ボタン５９、入出金表示エリア６０、貯蓄／ロ
ーン返済アドバイス表示エリア６３などから構成されて
いる。

【００４９】入出金表示エリア６０は、ユーザの口座に
入金があった場合、又は、ユーザの口座から出金があっ
た場合に、それらのお金をアイコン化して表示する欄で
ある。ユーザの口座に入金があった場合、入金モジュー
ル５２によって入金が表示され、また、ユーザの口座か
ら出金があった場合は、出金モジュール５３によって出
金が表示される。

【００５０】小口座名称エリア５５には、ユーザが作成
した各小口座の名称が表示される。図７の例では「自動
車購入」「結婚資金」「旅行資金」「積み立て」などの
名称をもつ小口座が作成されている。これらの小口座は
月々貯めている預金のための小口座である。残高表示エ
リア５６は、各小口座の預金残高を示すエリアである。
広告表示エリア５７は、業者サーバ５から提供された広
告情報が表示されるエリアである。この広告表示エリア
５７に表示される広告情報は、仲介サーバ１より顧客情
報の提供を受けた業者サーバ５が、ユーザの小口座管理
画面に貼りつけた広告情報である。

【００５１】貯蓄／ローン返済アドバイス表示エリア６
３は、ユーザが設定した小口座の目標金額と現在の小口
座データ５０などとから、ユーザの預金意欲を高めるた
めのメッセージ、たとえば「このままのペースでがんば
ろう！」「あと３ヶ月で目標達成！」といったメッセー
ジや、個人ローンを活用した場合の返済計画などを紹介
するためのエリアである。

【００５２】新規作成ボタン５８は、新規に小口座を作
成する場合に使用するボタンである。ユーザは、新規に
小口座を作成する場合、マウスを操作してポインタを新
規作成ボタン５８の上にもっていき左クリックする。す
ると図８に示すように、小口座新規作成画面６１が表示
される。ユーザはこの小口座新規作成画面６１で所定事
項を入力することで新規の小口座を作成することができ
る。

【００５３】削除ボタン５９は、小口座を削除するため
のボタンである。ユーザは、削除したい小口座がある場
合は、まずマウスを操作して削除したい小口座の名称の
上にポインタを合わせて左クリックし、当該小口座にフ
ォーカスを合わせる。次に、ポインタを削除ボタン５９
にもって行き左クリックすると、小口座プログラム４５
が当該小口座を抹消する。削除された小口座に蓄積され
ていた預金残高は、入出金表示エリア６０にアイコンと
して表示され、ユーザは、当該アイコンを所望の小口座
にドラッグアンドドロップすることにより、他の小口座
に移動することができる。

【００５４】小口座新規作成画面６１には、名称入力欄
６６、用途・目的入力欄６７、購入対象入力欄６８、目
標金額入力欄６９、目標年月日入力欄７０などが設けら
れている。

【００５５】名称入力欄６６には、ユーザによって任意
に決められた小口座の名称が入力される。用途・目的入
力欄６７には、小口座の用途・目的を示す文字列が入力
される。このとき、文字列を入力するのではなく、あら
かじめサービス業者が提供しうるサービス/商品を選択
できるようにしておいても良い。その際、そのサービス
業者のホームページをリンクしておき、ユーザが自由に
情報を入手できるようにしてもよい。購入対象入力欄６
８には、購入対象の具体的な機種名、ジャンルなどの購
入対象を特定するための文字列が入力される。目標金額
入力欄６９には、購入対象の価格や目標金額の値が入力
される。目標年月日入力欄７０には目標とする達成年月
日、たとえば購入予定日が入力される。

【００５６】小口座新規作成画面６１のＯＫボタン７１
をクリックすると、上記各入力欄６６−７０に入力され
た各データが小口座新規作成データとしてクライアント
端末７から仲介サーバ１に送信される。仲介サーバ１は
クライアント端末７から送信された小口座新規作成デー
タを銀行サーバ３に送信するとともに、小口座新規作成
データのうち小口座の使用目的を示すデータ（この例で
は、「用途・目的」「購入対象」など）を、業者サーバ
５に提供する顧客情報を作成するための情報資源として
データベース４０に蓄積する。

【００５７】図９は、業者サーバ５の記憶装置３３に記
憶されているプログラムやデータの構成例を示した図で
ある。業者サーバ５の記憶装置には、仲介サーバ１より
顧客情報の提供を受け、顧客に対して広告情報を提供す
る業務を行うために必要な業務プログラム７３と、顧客
情報７５および広告情報７６などを蓄積するデータベー
ス７４が記憶されている。

【００５８】顧客へ広告情報を提供する方法としては、
電子メールを用いる方法、仲介サーバ１がユーザに公開
しているオンライン銀行のＷｅｂページ（図７の小口座
管理画面６２など）に広告情報を貼りつける方法などが
ある。

【００５９】次に、このオンライン銀行システムの動作
を説明する。クライアント端末７のユーザは仲介サーバ
１が公開するオンライン銀行のホームページにアクセス
し、ホームページ上でログインのためのユーザＩＤとパ
スワードを入力する。ユーザより入力されたユーザＩＤ
とパスワードは仲介サーバ１に送られる。仲介サーバ１
では、ユーザからログインのためのユーザＩＤとパスワ
ードを受け取るとユーザ認証を行う。このユーザ認証
は、たとえば、銀行サーバ３から入手した登録済みのユ
ーザＩＤおよびパスワードと、クライアント端末７のユ
ーザから入力されたユーザＩＤおよびパスワードとを照
合して行われる。なお、このユーザ認証は、ユーザから
入力されたユーザＩＤおよびパスワードを仲介サーバ１
から銀行サーバ３へ転送し、銀行サーバ３にてユーザ認
証を行い、その結果を仲介サーバ１を介してユーザのク
ライアント端末７に返すようにしてもよい。ユーザ認証
に成功すれば、ユーザは銀行サーバ３が提供する各種の
銀行サービスを受けられるようになる。

【００６０】いま、ユーザは、ログインした画面から小
口座管理画面にジャンプし、銀行サーバ３が提供する各
種の銀行サービスの中の小口座に関連するサービスを受
けようとしているものとする。ここで、クライアント端
末７のユーザがオンライン銀行に小口座を新規に作成す
る場合の動作を説明する。図１０にこの動作の手順を示
す。

【００６１】図１１は、小口座管理画面の例である。い
ま、小口座管理画面６２には、既にユーザによって作成
された「結婚資金」「旅行資金」の小口座の名称と、こ
れらの小口座の預金残高が表示されている（ステップ
１）。

【００６２】この小口座管理画面６２の小口座名称エリ
ア５５、残高表示エリア５６の中に表示されたデータ
は、銀行サーバ３にて当該ユーザの小口座データ５０に
基づいて作成されたものである。銀行サーバ３はこれら
のデータを仲介サーバ１に転送し、仲介サーバ１が保有
している画面データに挿入する。ユーザのクライアント
端末７は、この小口座名称および残高が挿入された画面
データを仲介サーバ１よりダウンロードして表示部２０
に表示する。この小口座管理画面６２上で、ユーザによ
って新規作成ボタン５８がクリックされると、クライア
ント端末７から仲介サーバ１に小口座新規作成要求が送
られる（ステップ２）。

【００６３】仲介サーバ１では仲介プログラム３８が起
動しており、仲介プログラム３８はクライアント端末７
からの小口座新規作成要求を受けると小口座新規作成画
面のデータをクライアント端末７へ転送する（ステップ
１１）。これによりクライアント端末７の表示部２０に
小口座新規作成画面が表示される（ステップ３）。クラ
イアント端末７のユーザはこの小口座新規作成画面の各
入力欄へ、小口座の新規作成に必要な事項の入力を行う
（ステップ４）。

【００６４】図１２に、小口座新規作成画面６１への入
力の例を示す。ここで、小口座新規作成画面６１の名称
入力欄６６に「自動車購入」、用途・目的入力欄６７に
「自動車購入資金」、購入対象入力欄６８に「○○社製
△△□□（車種番号）」、目標金額入力欄６９に「￥
２，０００，０００」、目標年月日入力欄７０に「２０
０３年１月３０日」がそれぞれ入力されたとする。

【００６５】この後、小口座新規作成画面６１のＯＫボ
タン７１をクリックすると、上記各入力欄６６−７０に
入力された各データが小口座新規作成データとしてクラ
イアント端末７から仲介サーバ１に送信され（ステップ
５）、さらに仲介サーバ１から銀行サーバ３に送られる
（ステップ１２）。

【００６６】銀行サーバ３においては小口座プログラム
４５が起動されており、銀行サーバ３は、仲介サーバ１
から転送された小口座新規作成データに基づいて新規の
小口座の設定を行う（ステップ２１，２２）。すなわ
ち、銀行サーバ３のデータベース４９に、新たに、「自
動車購入」の名称をもつ小口座データ５０を登録すると
ともに、目標金額および目標年月日などの目標データを
登録する。

【００６７】また、仲介サーバ１では業者連携プログラ
ム３９が起動しており、クライアント端末７から送られ
てきた小口座新規作成データの中からユーザが設定した
小口座の使用目的を示すデータ（この例では、「用途・
目的」「購入対象」など）を抽出する。そして仲介サー
バ１は、抽出したデータ（小口座使用目的データ２５）
を、業者サーバ５に提供する顧客情報を作成するための
情報資源として用いるためにデータベース４０に蓄積す
る（ステップ１３）。

【００６８】以上の小口座の新規作成の手続きが完了す
ると、ユーザのクライアント端末７の表示部２０に表示
されていた小口座新規作成画面６１が閉じ、図１３に示
すように、新規に作成した「自動車購入」の小口座に関
する情報が付加された小口座管理画面６２が改めて表示
される（ステップ６）。

【００６９】一方、仲介サーバ１は、次のようにして業
者サーバ５に顧客情報を提供する。すなわち、仲介サー
バ１は、データベース４０に蓄積された小口座使用目的
データ２５と業者に関するデータ４７とに基づいて、ユ
ーザが設定した小口座の使用目的に関連するサービスを
提供し得る業者を判断する（ステップ１４）。具体的に
は、小口座使用目的データ２５として「自動車」に関す
るデータが登録されている場合、仲介サーバ１は業者に
関するデータ４７を基に、この「自動車」に関連するサ
ービスを提供し得るサービス業者を判断する。

【００７０】業者に関するデータ４７とは、業者毎に提
供し得るサービス内容を示すデータである。たとえば、
業者Ａのサービス内容に「自動車販売・修理」、業者Ｂ
のサービス内容に「自動車関連雑誌の出版」、業者Ｃの
サービス内容に「自動車関連情報の提供」がそれぞれ登
録されていたとした場合、これら業者Ａ，Ｂ，Ｃが「自
動車」に関連するサービスを提供し得るサービス業者と
して判断される。

【００７１】仲介サーバ１は、ユーザが設定した小口座
の使用目的に関連するサービスを提供し得る業者を判断
すると、それらの業者の業者サーバ５に顧客情報を提供
する（ステップ１５）。顧客情報とは、少なくとも、ユ
ーザの電子メールアドレス、オンライン銀行システム上
のユーザＩＤなどのユーザ情報と、そのユーザが設定し
た小口座の使用目的のデータを含む情報である。

【００７２】業者サーバ５は、仲介サーバ１より顧客情
報の提供を受けると、この顧客情報をデータベース７４
に保存する（ステップ３１）。そして、業者サーバ５
は、データベース７４に保存された顧客情報７５に基づ
いて広告情報７６をユーザに提供する（ステップ３
２）。

【００７３】広告情報７６をユーザに提供する方法の選
択は業者の判断に依存するが、このオンライン銀行シス
テムでは、図１４に示したように、ユーザ毎の小口座管
理画面６２に広告表示エリア５７を設定しておき、この
広告表示エリア５７に広告情報７６を貼りつけてユーザ
に掲示することが可能である（ステップ７）。業者サー
バ５は、顧客情報７５に含まれるユーザＩＤなどのユー
ザ情報を用いて広告情報７６を貼りつけるユーザを指定
することができる。

【００７４】また、顧客情報７５に、ユーザの電子メー
ルアドレスを付加しておき、業者サーバ５から電子メー
ルで目的のユーザに広告情報７６を送るようにしてもよ
い。なお、この実施形態では、業者サーバ５からユーザ
に提供される情報を「広告情報」と呼んだが、広告以外
の目的をもつ情報を提供してもよいことは言うまでもな
い。たとえば、雑誌などの出版業者がユーザに提供する
情報は、ユーザが購入を希望している車種に関連する記
事やこの記事を載せた出版物の情報などである。また、
情報を提供する業者がユーザに提供する情報は、具体的
には、販売価格の情報を収集して公開する業者から、ユ
ーザが購入を希望している車種を安価に提供する業者を
照会する情報などである。

【００７５】このオンライン銀行システムでは、銀行サ
ーバ３に配置された電子決済プログラム４６によって、
業者サーバ５とクライアント端末７との間でのオンライ
ンによる売買の取引（電子決済）を行うことが可能であ
る。さらに、このオンライン銀行システムでは、小口座
に設定した購入対象をローンで購入する場合のローン契
約を行うことが可能である。ローン契約の際、銀行サー
バ３はユーザの意向に沿った返済計画を作成してユーザ
のクライアント端末７に提供する。また、小口座管理画
面６２の貯蓄／ローン返済アドバイス表示エリア６３
に、たとえば「あと５ヶ月で返済終了！」といった返済
のアドバイスを表示する。

【００７６】また、この貯蓄／ローン返済アドバイス表
示エリア６３には、図１４に示すように、たとえば「自
動車の購入まであと２百万円！」といった、ユーザの貯
蓄意欲を増進するためのアドバイスが表示される。さら
に、このオンライン銀行システムでは、小口座に設定し
た使用目的の具体度から小口座の利子を設定する。小口
座に設定した使用目的の具体度は、図８に示したよう
に、小口座新規作成画面６１の名称入力欄６６、用途・
目的入力欄６７、購入対象入力欄６８、目標金額入力欄
６９、目標年月日入力欄７０への入力内容に基づいて判
断することが可能である。たとえば、購入対象入力欄６
８に具体的な機種名、メーカ名が入力されたような場合
は使用目的の具体度が高いものと判断でき、この場合、
利子を高めに設定する。また、広告表示エリア57に表示
するための広告料をサービス業者から得ることにより、
その分利子を高めに設定することができる。その他に、
預金者に対しての利益としてローンの利子を低めに設定
することも挙げられる。自動車があと100万円で変える
ならば、この銀行システムによって、具体的なローンの
計画(金額、期間)を自動的に計算して提示する。このと
き、サービス業者からのインセンティブ(販売促進費)を
当てることによって、ローンの利子を低く設定し、当オ
ンライン銀行でのローンを確実なものとする。

【００７７】以上説明した実施形態のオンライン銀行シ
ステムによれば次のような効果が得られる。ユーザと銀
行とサービス業者とをオンラインで結んだ多様なサービ
スが実現される。すなわち、インターネットの同報性を
活用して、ユーザとサービス業者を結び、ユーザが設定
した小口座の使用目的に関連する様々な情報をユーザに
提供することができる。これによりユーザの貯蓄意欲、
購買意欲を増進することができる。一方、サービス業者
にとっては、購買意欲を持ったお客様にいち早くアプロ
ーチし、販売促進を行うことにより確実に販売に結びつ
けることができる。オンライン銀行はユーザとサービス
業者を結ぶ場を提供し、サービス業者から販売奨励金を
ユーザに還元し、顧客満足を向上させるとともに手数料
ビジネスとして継続的な収入を見込むことができる。

【００７８】また、ユーザにとっては、有益な情報が自
ら求めることなく得られることで、購入前の情報収集の
ためのユーザの手間が軽減される。業者にとっては、良
質な顧客情報が得られることで、収益の向上が期待でき
る。

【００７９】次に、この発明に係る第２の実施形態を説
明する。上記第１の実施形態では、ユーザのクライアン
ト端末７と銀行サーバ３および業者サーバ５との間での
やりとりは、仲介サーバ１を介して行うようにしたが、
図１５に示すように、この仲介サーバ１を排除して、ユ
ーザのクライアント端末７と銀行サーバ３´および業者
サーバ５との間で直接情報のやりとりを行うように構成
しても構わない。

【００８０】この場合の銀行サーバ３´の記憶装置３３
に記憶されているプログラムやデータの構成を図１６に
示す。認証プログラム４１´はユーザ認証を行うために
必要なプログラムである。

【００８１】業者連携プログラム３９´は、ユーザのク
ライアント端末７と銀行サーバ３との間での情報のやり
とりのなかから、ユーザが設定した小口座の使用目的を
抽出し、この小口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得る業者にインターネット８などの伝送媒体を通じ
て顧客情報を提供する機能を実現するためのプログラム
である。

【００８２】銀行プログラム４４´は、銀行業務に関わ
る各種サービスを提供するための機能を実現するための
プログラムである。具体的には、ユーザが希望した取引
内容に応じた画面データをクライアント端末７に転送
し、クライアント端末７の表示部２０に表示された画面
へのユーザからの入力データを取得し、この取得した入
力データに応じて残高確認、振込み、口座の開設などの
銀行業務を処理するプログラムである。

【００８３】小口座プログラム４５´は、ユーザの普通
預金口座に関連して動作し、普通預金口座の口座残高を
ユーザが設定した１以上の小口座に仮想的に分割して管
理するプログラムである。この小口座プログラム４５´
は、小口座設定モジュール５１´、入金モジュール５２
´、出金モジュール５３´で構成される。小口座設定モ
ジュール５１´は、クライアント端末７の表示部２０に
表示された小口座新規作成画面に対してユーザより入力
された小口座設定データを取得し、小口座の設定を行
う。入金モジュール５２´、出金モジュール５３´につ
いては先の実施形態と同様である。

【００８４】電子決済プログラム４６´は、クライアン
ト端末７のユーザと業者サーバ５の業者との間での電子
決済を行う機能を実現するためのプログラムである。デ
ータベース４０´には、クライアント端末７に表示する
画面のデータ４２´、業者に関するデータ４７´、ユー
ザが設定した小口座の使用目的のデータ２５´、ユーザ
元帳４８´、小口座データ５０´などが保存される。

【００８５】次に、この実施形態のオンライン銀行シス
テムの動作を説明する。クライアント端末７のユーザは
銀行サーバ３´が公開するオンライン銀行のホームペー
ジにアクセスし、ホームページ上でログインのためのユ
ーザＩＤとパスワードを入力する。ユーザより入力され
たユーザＩＤとパスワードは銀行サーバ３´へ送られ
る。銀行サーバ３´では、ユーザからログインのための
ユーザＩＤとパスワードを受け取るとユーザ認証を行
う。このユーザ認証は、登録済みのユーザＩＤおよびパ
スワードと、クライアント端末７のユーザから入力され
たユーザＩＤおよびパスワードとを照合して行われる。
ユーザ認証に成功すれば、ユーザは銀行サーバ３´が提
供する各種の銀行サービスを受けられるようになる。

【００８６】いま、ユーザは、ログインした画面から小
口座管理画面にジャンプし、銀行サーバ３´が提供する
各種の銀行サービスの中の小口座に関連するサービスを
受けようとしているものとする。ここで、クライアント
端末７のユーザがオンライン銀行に小口座を新規に作成
する場合の動作を説明する。図１７にこの動作の手順を
示す。

【００８７】図１１は、小口座管理画面の例である。い
ま、小口座管理画面６２には、既にユーザによって作成
された「結婚資金」「旅行資金」の小口座の名称と、こ
れらの小口座の預金残高が表示されている（ステップ１
´）。この小口座管理画面６２の小口座名称エリア５
５、残高表示エリア５６の中に表示されたデータは、銀
行サーバ３´にて当該ユーザの小口座データ５０´に基
づいて作成されたものである。クライアント端末７は、
これら小口座名称および残高が挿入された画面データを
銀行サーバ３´よりダウンロードして表示部２０に表示
する。

【００８８】この小口座管理画面６２上で、ユーザによ
って新規作成ボタン５８がクリックされると、クライア
ント端末７から銀行サーバ３´に小口座新規作成要求が
送られる（ステップ２´）。銀行サーバ３´は、クライ
アント端末７からの小口座新規作成要求を受けると小口
座新規作成画面のデータをクライアント端末７へ転送す
る（ステップ１１´）。これによりクライアント端末７
の表示部２０に小口座新規作成画面が表示される（ステ
ップ３´）。クライアント端末７のユーザはこの小口座
新規作成画面の各入力欄へ、小口座の新規作成に必要な
事項の入力を行う（ステップ４´）。

【００８９】この後、小口座新規作成画面６１のＯＫボ
タン７１をクリックすると、上記各入力欄６６−７０に
入力された各データが小口座新規作成データとしてクラ
イアント端末７から銀行サーバ３´へ送られる（ステッ
プ５´）。銀行サーバ３´においては小口座プログラム
４５´が起動されており、銀行サーバ３´は、クライア
ント端末７から転送された小口座新規作成データに基づ
いて新規の小口座の設定を行う（ステップ１２´，１３
´）。

【００９０】また、銀行サーバ３´では業者連携プログ
ラム３９´が起動しており、クライアント端末７から送
られてきた小口座新規作成データの中からユーザが設定
した小口座の使用目的を示すデータ（この例では、「用
途・目的」「購入対象」など）を抽出する。そして銀行
サーバ３´は、抽出したデータ（小口座使用目的データ
２５´）を、業者サーバ５に提供する顧客情報を作成す
るための情報資源として用いるためにデータベース４０
´に蓄積する（ステップ１４´）。

【００９１】以上の小口座の新規作成の手続きが完了す
ると、ユーザのクライアント端末７の表示部２０に表示
されていた小口座新規作成画面６１が閉じ、図１３に示
すように、新規に作成した「自動車購入」の小口座に関
する情報が付加された小口座管理画面６２が改めて表示
される（ステップ６´）。

【００９２】また、銀行サーバ３´は、データベース４
０´に蓄積された小口座使用目的データ２５´と業者に
関するデータ４７´とに基づいて、ユーザが設定した小
口座の使用目的に関連するサービスを提供し得る業者を
判断する（ステップ１５´）。そして、それらの業者の
業者サーバ５に顧客情報を提供する（ステップ１６
´）。

【００９３】業者サーバ５は、銀行サーバ３´より顧客
情報の提供を受けると、この顧客情報をデータベース７
４に保存する（ステップ３１´）。そして、業者サーバ
５は、データベース７４に保存された顧客情報７５に基
づいて広告情報７６をユーザに提供する（ステップ３２
´）。この実施形態によれば、仲介サーバを用いること
なく、前記の第１の実施形態のオンライン銀行システム
と同等の動作および効果を実現することができる。

【００９４】以上、本実施の形態の構成及び動作につい
て説明したが、本発明は、これらの形態に限定されるも
のではなく、請求項に記載された発明の範囲内で種々の
変形を行うことが可能である。

【００９５】本実施の形態では、ユーザにより作成され
た小口座の使用目的をクライアント端末のユーザに入力
させ、この小口座の使用目的に関連するサービスを提供
し得るサービス業者に顧客情報を提供したが、本発明は
これに限定されるものではなく、普通預金口座などの口
座の単位で使用目的をクライアント端末のユーザに入力
させ、この口座の使用目的に関連するサービスを提供し
得るサービス業者に顧客情報を提供するようにしてもよ
い。

【００９６】また、本実施の形態では、銀行サーバ３に
小口座プログラム４５をインストールしたが、これに限
定するものではなく、たとえば、クライアント端末７あ
るいは仲介サーバ１にインストールして機能させること
も可能である。この場合は、ユーザから入金と出金の状
況を把握するため、入金モジュール５２と出金モジュー
ル５３を電子通帳とリンクさせる。電子通帳とは一般的
な預金通帳に記載されている内容などが記録されたデー
タベースであり、クライアント端末７の記憶装置１６に
記憶されている。クライアント端末７が銀行サーバ３と
接続すると、口座からの入金情報や出金情報が更新され
るようになっている。

【００９７】クライアント端末７に小口座プログラムを
インストールした場合、ユーザが手作業で入金情報、出
金情報を入力するように構成してもよい。更に、本実施
の形態は、銀行預金のみならず郵便貯金や証券会社の証
券取引口座に対して適用することもできる。なお、本実
施の形態では、普通預金口座を元にして小口座を作成し
たが、これに限定するものではなく、たとえば定期預金
口座、投資信託口座などに小口座を作成することもでき
る。

【００９８】

【発明の効果】本発明によれば、オンラインによる銀行
サービスと銀行以外の外部のサービス業者との連携によ
る多様なサービスをユーザに提供することのできる預貯
金サーバ装置、オンライン預貯金システム、預貯金情報
提供方法、プログラム、記憶媒体を提供することができ
る。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の第１の実施形態に係るオンライン銀行
システムの全体の構成を示す図である。

【図２】クライアント端末装置の構成例を示した図であ
る。

【図３】仲介サーバ、銀行サーバ、業者サーバのハード
ウェア構成を示した図である。

【図４】仲介サーバのプログラムおよびデータの構成例
を示した図である。

【図５】銀行サーバのプログラムおよびデータの構成例
を示した図である。

【図６】小口座データの一例を示す図である。

【図７】小口座管理画面の一例を示した図である。

【図８】小口座新規作成画面の一例を示す図である。

【図９】業者サーバのプログラムおよびデータの構成例
を示した図である。

【図１０】銀行サーバに小口座を新規に作成する場合の
動作の手順を示した図である。

【図１１】小口座管理画面の他の例を示した図である。

【図１２】小口座新規作成画面への入力の例を示した図
である。

【図１３】小口座管理画面のさらに他の例を示した図で
ある。

【図１４】広告情報および貯蓄／ローン返済アドバイス
が表示された小口座管理画面の例を示した図である。

【図１５】本発明の第２の実施形態に係るオンライン銀
行システムの全体の構成を示す図である。

【図１６】図１５の銀行サーバに記憶されているプログ
ラムおよびデータの構成を示した図である。

【図１７】第２の実施形態に係るオンライン銀行システ
ムにおいて、銀行サーバに小口座を新規に作成する場合
の動作の手順を示した図である。

【符号の説明】

１仲介サーバ３銀行サーバ５業者サーバ７クライアント端末８インターネット２０表示部２５小口座使用目的データ３８仲介プログラム３９業者連携プログラム４０データベース４１認証モジュール４２画面データ４３仲介モジュール４４銀行プログラム４５小口座プログラム４６電子決済プログラム４７業者データ４８ユーザ元帳４９データベース５０小口座データ５１小口座設定モジュール５２入金モジュール５３出金モジュール５５小口座名称エリア５６残高表示エリア５７広告表示エリア５８新規作成ボタン５９削除ボタン６０入出金表示エリア６１小口座新規作成画面６２小口座管理画面６３貯蓄／ローン返済アドバイス表示エリア６６名称入力欄６７用途・目的入力欄６８購入対象入力欄６９目標金額入力欄７０目標年月日入力欄７３業務プログラム７４データベース７５顧客情報７６広告情報

フロントページの続き (72)発明者案野哲也東京都品川区北品川６丁目７番35号ソニー株式会社内

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】オンライン接続されたクライアント端末
装置からの要求に基づいて口座を設定する手段と、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させる手段と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る手段とを具備することを特徴とする預貯金サーバ装
置。
【請求項２】前記顧客情報に基づいて前記サービス業
者から提供された前記口座の使用目的に関連する情報を
前記クライアント端末装置にオンラインで提供する手段
を具備することを特徴とする請求項１記載の預貯金サー
バ装置。
【請求項３】前記口座が、前記クライアント端末装置
のユーザによって１の口座から仮想的に分割された小口
座であることを特徴とする請求項１または２記載の預貯
金サーバ装置。
【請求項４】オンラインで接続された預貯金サーバ装
置と仲介サーバ装置とを備え、前記預貯金サーバ装置が、オンライン接続されたクライアント端末装置からの要求
に基づいて口座を設定する手段を有し、前記仲介サーバ装置が、前記クライアント端末装置と前記預貯金サーバ装置との
間でのやりとりを仲介する手段と、前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる手段
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る手段とを有することを特徴とするオンライン預貯金シ
ステム。
【請求項５】前記仲介サーバ装置が、前記顧客情報に基づき前記サービス業者から提供された
前記口座の使用目的に関連する情報を前記クライアント
端末装置にオンラインで提供する手段を有することを特
徴とする請求項４記載のオンライン預貯金システム。
【請求項６】前記口座が、前記クライアント端末装置
のユーザによって１口座から仮想的に分割された小口座
であることを特徴とする請求項４または５記載のオンラ
イン預貯金システム。
【請求項７】クライアント端末装置、預貯金サーバ装
置、および業者サーバ装置をオンラインで接続してお
き、前記預貯金サーバ装置にて前記クライアント端末装置か
らの要求に基づき口座を設定するステップと、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させるステップと、前記預貯金サーバ装置にて前記クライアント端末装置の
ユーザから入力された口座の使用目的に関連するサービ
スを提供し得るサービス業者を判断し、このサービス業
者に顧客情報をオンラインで提供するステップとを有す
ることを特徴とする預貯金情報提供方法。
【請求項８】クライアント端末装置、預貯金サーバ装
置、仲介サーバ装置、および業者サーバ装置をオンライ
ンで接続しておき、前記預貯金サーバ装置にて、前記クライアント端末装置
からの要求を前記仲介サーバ装置を介して受けとり、こ
の要求に基づき口座を設定するステップと、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させるステップと、前記仲介サーバ装置にて、前記クライアント端末装置の
ユーザから入力された口座の使用目的に関連するサービ
スを提供し得るサービス業者を判断し、このサービス業
者に顧客情報をオンラインで提供するステップとを有す
ることを特徴とする預貯金情報提供方法。
【請求項９】前記顧客情報に基づいて前記サービス業
者から提供された前記口座の使用目的に関連する情報を
前記クライアント端末装置にオンラインで提供するステ
ップを有することを特徴とする請求項７または８記載の
預貯金情報提供方法。
【請求項１０】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させる機能と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能とをコンピュータに実現させることを特徴とする
プログラム。
【請求項１１】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させる機能と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能と、前記顧客情報に基づいて前記サービス業者から提供され
た前記口座の使用目的に関連する情報を前記クライアン
ト端末装置にオンラインで提供する機能とをコンピュー
タに実現させることを特徴とするプログラム。
【請求項１２】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能を有す
る預貯金サーバ装置とオンラインで接続された仲介サー
バ装置を動作させるためのプログラムであって、前記クライアント端末装置と前記預貯金サーバ装置との
間でのやりとりを仲介する機能と、前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能とをコンピュータに実現させることを特徴とする
プログラム。
【請求項１３】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能を有す
る預貯金サーバ装置とオンラインで接続された仲介サー
バ装置を動作させるためのプログラムであって、前記クライアント端末装置と前記預貯金サーバ装置との
間でのやりとりを仲介する機能と、前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能と、前記顧客情報に基づき前記サービス業者から提供された
前記口座の使用目的に関連する情報を前記クライアント
端末装置にオンラインで提供する機能とをコンピュータ
に実現させることを特徴とするプログラム。
【請求項１４】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させる機能と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能とをコンピュータに実現させることを特徴とする
プログラムを記憶したコンピュータが読み取り可能な記
憶媒体。
【請求項１５】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能と、前記設定された口座の使用目的を前記クライアント端末
装置のユーザに入力させる機能と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能と、前記顧客情報に基づいて前記サービス業者から提供され
た前記口座の使用目的に関連する情報を前記クライアン
ト端末装置にオンラインで提供する機能とをコンピュー
タに実現させることを特徴とするプログラムを記憶した
コンピュータが読み取り可能な記憶媒体。
【請求項１６】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能を有す
る預貯金サーバ装置とオンラインで接続された仲介サー
バ装置を動作させるためのプログラムを記憶したコンピ
ュータが読み取り可能な記憶媒体において、前記クライアント端末装置と前記預貯金サーバ装置との
間でのやりとりを仲介する機能と、前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能とをコンピュータに実現させることを特徴とする
プログラムを記憶したコンピュータが読み取り可能な記
憶媒体。
【請求項１７】オンライン接続されたクライアント端
末装置からの要求に基づいて口座を設定する機能を有す
る預貯金サーバ装置とオンラインで接続された仲介サー
バ装置を動作させるためのプログラムを記憶したコンピ
ュータが読み取り可能な記憶媒体において、前記クライアント端末装置と前記預貯金サーバ装置との
間でのやりとりを仲介する機能と、前記預貯金サーバ装置にて設定された口座の使用目的を
前記クライアント端末装置のユーザに入力させる機能
と、前記入力された口座の使用目的に関連するサービスを提
供し得るサービス業者に顧客情報をオンラインで提供す
る機能と、前記顧客情報に基づき前記サービス業者から提供された
前記口座の使用目的に関連する情報を前記クライアント
端末装置にオンラインで提供する機能とをコンピュータ
に実現させることを特徴とするプログラムを記憶したコ
ンピュータが読み取り可能な記憶媒体。