CZ2016195A3

CZ2016195A3 - A self-service terminal system for providing financial loans and a method of operating this system

Info

Publication number: CZ2016195A3
Application number: CZ2016-195A
Authority: CZ
Inventors: Martin Sluka
Original assignee: PLANET HOLLYWOOD s.r.o.
Priority date: 2016-04-05
Filing date: 2016-04-05
Publication date: 2017-10-18

Description

Samoobslužný terminálový systém pro poskytování finančních půjček a způsob provozování tohoto systémuSelf-service terminal system for the provision of financial loans and the method of operation of this system

Oblast technikyField of technology

Vynález se týká samoobslužného systému pro poskytování finančních půjček, který je určen zejména pro rychlé poskytování drobných a krátkodobých půjček, vyplácených v hotovosti, jakož i způsobu provozování tohoto systému.The invention relates to a self-service system for the provision of financial loans, which is intended in particular for the rapid provision of small and short-term loans, paid in cash, as well as the method of operating this system.

Dosavadní stav technikyCurrent state of the art

V současné době lze získat finanční půjčku, ať již se jedná o bankovní půjčku nebo nebankovní půjčku, obvykle formou přímého osobního jednání žadatele o půjčku s poskytovatelem půjčky. Takováto cesta může být mnohdy i časově náročná, a to zvláště v případech, kdy se jedná o poměrně vysoké finanční půjčky, jejichž schválení vyžaduje i případně zajištění a účast ručitelů. S neustále rychlejším rozvojem moderních informačních technologií je možno stále častěji požádat o finanční půjčku i pomocí online formuláře na webu poskytovatele půjčky, do něhož žadatel uvede své základní osobní údaje a požadovanou finanční částku, nebo i telefonicky prostřednictvím mobilních telefonů, například pomocí SMS zpráv. Tyto moderní technologie jsou však dosud využitelné v podstatě pouze pro rychlé zprostředkování půjčky a nikoli již v případě schválení půjčky pro okamžitou výplatu finančních prostředků v hotovosti, neboť tyto jsou po ověření všech požadovaných údajů obvykle přeposílány na účet žadatele.Currently, it is possible to obtain a financial loan, whether it is a bank loan or a non-bank loan, usually in the form of direct personal negotiations between the loan applicant and the loan provider. Such a path can often be time-consuming, especially in cases where relatively large financial loans are involved, the approval of which also requires collateral and the participation of guarantors. With the constantly faster development of modern information technologies, it is increasingly possible to apply for a financial loan using an online form on the website of the loan provider, in which the applicant enters his basic personal data and the required financial amount, or by phone via mobile phones, for example using SMS messages. However, these modern technologies are still usable essentially only for quick loan mediation and not in the case of loan approval for the immediate disbursement of funds in cash, as these are usually forwarded to the applicant's account after verification of all the required data.

Je sice známé využívat k převodu finančních prostředků samoobslužných terminálových systémů s využitím koncových peněžních automatů, tzv. bankomatů, pro jejich výběr v hotovosti, a to obvykle pomocí platebních karet. Bankomaty jsou samoobslužná zařízení, sestávající ze skříně, ve které je umístěna kazeta s bankovkami a zařízením pro průběžné sledování počtu bankovek v kazetě a jejichIt is known to use self-service terminal systems to transfer funds using end-of-line cash machines, so-called ATMs, for cash withdrawals, usually using payment cards. ATMs are self-service devices, consisting of a cabinet in which a cassette with banknotes is placed and a device for continuously monitoring the number of banknotes in the cassette and their

-2nominálních hodnot. Bankomaty jsou dále opatřeny ovládacím panelem, který je přístupný klientům a na kterém je uspořádána obrazovka pro zobrazování informací, klávesnice pro komunikaci s bankomatem, vstup čtečky karet, výstup tiskárny potvrzenek a výdej bankovek. Bankomaty jsou přitom napojeny na autorizační systém, který ověřuje pravost informací, uložených na platební kartě, kontroluje správnost PIN kódu, zadaného pomocí klávesnice bankomatu a ověřuje výši zůstatku na účtu. Případné přečerpání zůstatku na účtu a získání tak v podstatě finanční půjčky je možné pouze při použití debetních nebo kreditních platebních karet, a to jen do předem sjednané výše.-2 nominal values. ATMs are also equipped with a control panel that is accessible to clients and on which is arranged a screen for displaying information, a keyboard for communicating with the ATM, a card reader input, a receipt printer output and banknote dispensing. At the same time, ATMs are connected to an authorization system that verifies the authenticity of the information stored on the payment card, checks the correctness of the PIN code entered using the ATM keyboard and verifies the balance on the account. Any overdrafting of the account balance and thus basically obtaining a financial loan is possible only when using debit or credit payment cards, and only up to a pre-agreed amount.

Příkladem takovýchto systémů je například řešení dle patentu CZ 295990, jehož předmětem je samoobslužný platební a informační terminál, sestávající ze vzájemně propojené procesorové jednotky se vstupním a polohovacím zařízením, zobrazovací a polohovací jednotkou, komunikační jednotkou, napojenou na telekomunikační síť, platební jednotku, napojenou na tiskovou jednotku, hybridní čtečku karet a klávesnici PIN PAD. Na procesorovou jednotku je dále napojena telefonní jednotka, skener a tiskárna. Podstata tohoto řešení pak spočívá v tom, že procesorová jednotka je interaktivně spojena s procesorovou jednotkou periferních zařízení, která je interaktivně spojena s mincovníkem, čtečkou čárového kódu, multimediální jednotkou a pomocným periferním zařízením. Využití samoobslužného a informačního terminálu se předpokládá v oblasti poskytování bezplatných nebo placených informačních, komunikačních a platebních služeb pro instituce i veřejnost.An example of such systems is, for example, the solution according to patent CZ 295990, the subject of which is a self-service payment and information terminal, consisting of an interconnected processor unit with an input and positioning device, a display and positioning unit, a communication unit connected to a telecommunications network, a payment unit connected to printing unit, hybrid card reader and PIN PAD keyboard. A telephone unit, a scanner and a printer are also connected to the processor unit. The essence of this solution then lies in the fact that the processor unit is interactively connected to the processor unit of the peripheral devices, which is interactively connected to the coin machine, barcode reader, multimedia unit and auxiliary peripheral device. The use of the self-service and information terminal is assumed in the field of providing free or paid information, communication and payment services for institutions and the public.

Dalším takovým známým systémem je finanční transakční systém na poskytování bankovních a finančních služeb dle patentu CZ 301330, obsahující síť finančních dat, využívající předem stanovený protokol na zabezpečení dat, na přijímání a odesílání uživatelských finančních dat, dále systém řízení transakcí při komunikaci se sítí finančních dat pro provádění zabezpečených transakcí finančních služeb touto sítí finančních dat podle předem stanoveného protokolu na zabezpečení dat v odezvu na servisní požadavky uživatele a komunikační zařízení na odesílání a přijímání požadavků na služby od uživatele. Požadavky na služby od uživatele se zpracovávají systémem řízení transakcí s použitím finančních dat vyhledaných zeAnother such well-known system is a financial transaction system for the provision of banking and financial services according to patent CZ 301330, containing a financial data network, using a predetermined protocol for data security, for receiving and sending user financial data, as well as a system for managing transactions when communicating with the financial data network for conducting secure financial service transactions through this financial data network according to a predetermined data security protocol in response to user service requests and communication devices for sending and receiving service requests from the user. Service requests from the user are processed by the transaction management system using financial data retrieved from

-3sítě finančních dat s tím, že systém řízení transakcí přijímá požadavek na službu od uživatele v první normě kódování a předkládá nejméně část dat z požadavku na službu od uživatele do sítě finančních dat v druhé normě kódování, přičemž protokol na zabezpečení dat sítě finančních dat obsahuje validační data trvale uložená v bezpečnostním žetonu, specifickém pro daného uživatele, kterým je karta. Tento systém řízení transakcí obsahuje zdroj validačních dat připojený k nejméně jedné totožnosti uživatele, přičemž systém řízení transakcí může předkládat validační data síti finančních dat v odezvu na požadavek na službu od uživatele, který neobsahuje validační data. Způsob poskytování finančních transakcí je založený na datech ze sítě finančních dat, která používá předem stanovený bezpečnostní protokol zahrnující data pro validaci účtu z pro uživatele specifického bezpečnostního žetonu ve formě karty.-3 a financial data network, wherein the transaction management system receives a service request from a user in the first encoding standard and submits at least part of the data from the user service request to the financial data network in the second encoding standard, wherein the financial data network data security protocol includes validation data permanently stored in a security token, specific to the user of the card. This transaction management system includes a source of validation data associated with at least one user identity, wherein the transaction management system may submit validation data to the financial data network in response to a service request from the user that does not include validation data. The method of providing financial transactions is based on data from a financial data network that uses a predetermined security protocol including account validation data from a user-specific security token in the form of a card.

Příkladem způsobu plně automatizovaného elektronického převodu hotovosti nebo hotovostního ekvivalentu mezi odesílatelem a příjemcem je pak řešení dle patentu CZ 294023. Tento způsob zahrnuje příjem údaje o množství peněz, které mají být elektronicky převedeny, určení konta, ze kterého má být převod proveden, a příjem bezpečnostního kódu od odesílatele prováděný iniciačním terminálem, dále uložení údaje o výši částky a bezpečnostního kódu do souboru dat prováděné ústředním terminálem, a konečně příjem vstupních informací, odpovídajících údaji o množství peněz určených k převodu a bezpečnostnímu kódu, který je prováděn výdejním terminálem, od příjemce pro poskytnutí zadaného údaje o množství peněz a bezpečnostního kódu ústřednímu terminálu za účelem porovnání s údaji uloženými v souboru dat u ústředního terminálu a pro výdej finančních prostředků ve výši odpovídající určenému množství peněz příjemci, aniž by k aktivaci výdejního terminálu bylo od příjemce vyžadováno použití karty. Systém pro provádění tohoto způsobu sestává z iniciačního terminálu, z ústředního terminálu a výdejního terminálu.An example of a method of fully automated electronic transfer of cash or cash equivalent between sender and recipient is the solution according to patent CZ 294023. This method includes receiving data on the amount of money to be electronically transferred, determining the account from which the transfer is to be made, and receiving a security of the code from the sender performed by the initiating terminal, then storing the data on the amount and the security code in the data set performed by the central terminal, and finally receiving input information corresponding to the data on the amount of money intended for transfer and the security code, which is performed by the dispensing terminal, from the recipient for providing the entered data on the amount of money and the security code to the central terminal for the purpose of comparison with the data stored in the data set at the central terminal and for issuing funds in the amount corresponding to the specified amount of money to the recipient, without requiring the recipient to use a card to activate the dispensing terminal. The system for carrying out this method consists of an initiating terminal, a central terminal and a dispensing terminal.

Co se týče systémů, které jsou přímo zaměřeny na získávání finančních půjček, je známé například řešení dle českého užitného vzoru CZ 17344, jehož předmětem internetový systém zprostředkování finančních půjček, nákupu zboží a poskytováníAs for systems that are directly focused on obtaining financial loans, for example, a solution according to the Czech utility model CZ 17344 is known, the subject of which is an internet system for mediating financial loans, purchasing goods and providing

-4služeb. Řešení dle tohoto spisu přitom spočívá vtom, že celý systém je tvořen alespoň jednotlivými zprostředkovatelskými, věřitelskými, klientskými nebo bankovními bloky, které jsou propojeny přenosovými kanály, blíže se však již nijak nedotýká netýká vlastního vyplacení požadovaných finančních prostředků.-4 services. The solution according to this file is that the entire system is made up of at least individual intermediary, creditor, client or bank blocks that are connected by transmission channels, but it does not affect the actual disbursement of the requested funds.

Ze zahraničních spisů je dále známé řešení dle spisu WO 2014/205483, jehož předmětem je systém, umožňující mimo jiné i přímou výplatu finančních půjček prostřednictvím terminálových samoobslužných koncových zařízení, označovaných zde jako kiosky, které jsou napojeny na vzdálený obslužný server zprostředkovatele půjčky či jiné finanční transakce. Tento obslužný server je dále propojen s dalšími spolupracujícími servery, jako je například bankovní server či jiné obdobné finanční servery. Tyto kiosky resp. terminály mohou být nainstalovány zejména v místech většího výskytu lidí, jako jsou například nákupní centra, větší prodejny, střediska služeb, případně i kasina a podobně. Uživatel resp. žadatel o půjčku komunikuje s jedním z těchto terminálů s cílem získat krátkodobý úvěr či půjčku nebo přístup k dalším funkcím, poskytovaným terminálem. Uživatel se zde musí prokázat svými osobními údaji, načež kiosek provádí proces autorizace, který obvykle zahrnuje interakci s jedním nebo více zařízeními na vzdálených serverech a je založen na analýze historických informacích, zejména bankovního a finančního charakteru. Kiosek pak nabízí uživateli půjčku za stanovených úvěrových podmínek. V případě, že uživatel souhlasí s těmito podmínkami, kiosek je nakonfigurován tak, že úvěr či půjčku vydá například buď v hotovosti nebo ve formě předplacené platební karty. Komunikace s uživatelem je zajištěna prostřednictvím displeje, tlačítek, klávesnice a dotykové obrazovky, přičemž mezi klíčové prvky tohoto zařízení patří mikroprocesor, napojený na paměťový modul, a komunikační modul. Celý kiosek je obvykle volně stojící jednotkou v podobě skříně, která obsahuje jednotlivé elektronické součásti a bezpečně ve vnitřní kazetě uložené bankovky. Kiosek může být dále opatřen snímací kamerou pro zachycení obrazových dat uživatele, jakož i dalšími vstupy, například vstupy pro čtečky magnetických, čipových a obdobných karet a biometrickými vstupy.From foreign files, there is also a known solution according to file WO 2014/205483, the subject of which is a system enabling, among other things, the direct payment of financial loans through terminal self-service terminal devices, referred to here as kiosks, which are connected to a remote service server of the loan intermediary or other financial transaction. This service server is further connected to other collaborating servers, such as a bank server or other similar financial servers. These kiosks or terminals can be installed especially in places with a greater number of people, such as shopping centers, larger stores, service centers, possibly even casinos and the like. User or the loan applicant communicates with one of these terminals in order to obtain a short-term credit or loan or access to other functions provided by the terminal. Here, the user must prove himself with his personal data, after which the kiosk performs an authorization process, which usually involves interaction with one or more devices on remote servers and is based on the analysis of historical information, especially of a banking and financial nature. The kiosk then offers the user a loan under specified credit conditions. If the user agrees to these conditions, the kiosk is configured to issue a credit or loan, for example, either in cash or in the form of a prepaid payment card. Communication with the user is ensured through the display, buttons, keyboard and touch screen, while the key elements of this device include a microprocessor connected to a memory module and a communication module. The entire kiosk is usually a free-standing unit in the form of a cabinet, which contains individual electronic components and banknotes safely stored in an internal cassette. The kiosk can also be equipped with a scanning camera to capture the image data of the user, as well as other inputs, for example inputs for magnetic, chip and similar card readers and biometric inputs.

V podstatě obdobná řešení jako ve výše uvedeném spisu WO 2014/205483 jsou dále popsána ve spisech WO 2010/037030 a WO 2012/142532.Essentially similar solutions as in the above-mentioned file WO 2014/205483 are further described in the files WO 2010/037030 and WO 2012/142532.

-5Patentově je dále chráněno například řešení dle spisu AU 2013 100864, jehož předmětem je zařízení s terminálem, který je konfigurován pro interakci s uživatelem, jehož pomocí lze pak učinit rozhodnutí o tom, zda může či nemůže být půjčka poskytnuta. Dalším řešení jsou pak předmětem spisu US 2008/ 0191008, případně US 2007/ 0080207 nebo i US 2009/0089205. Vesměs jsou však tato řešení spojena s bankovními operacemi a s platebními kartami, případně s vydáváním peněžních šeků.-5 For example, a solution according to file AU 2013 100864 is also protected by patent, the subject of which is a device with a terminal that is configured for interaction with the user, with the help of which a decision can be made as to whether or not a loan can be granted. Another solution is the subject of file US 2008/0191008, possibly US 2007/0080207 or even US 2009/0089205. Generally, however, these solutions are connected with banking operations and with payment cards, or with the issuing of cash checks.

V případě všech těchto systémů, umožňujících poskytování půjček se vždy jedná o poměrně složité a multifunkční systémy, které kromě výplaty finančních prostředků umožňují j další finanční operace a transakce. Z toho důvodu je budování těchto systémů poměrně nákladnou záležitostí, což pak obvykle v případě poskytnutých půjček promítá například do výše úroků, které mohou být pro žadatele o půjčku mnohdy neakceptovatelné.In the case of all these systems enabling the provision of loans, these are always relatively complex and multifunctional systems which, in addition to disbursement of funds, also enable other financial operations and transactions. For that reason, the construction of these systems is a relatively expensive matter, which usually translates, for example, into the amount of interest in the case of granted loans, which can often be unacceptable for loan applicants.

To je problém i v současné době nabízených drobných krátkodobých půjček, a to tzv. mikropůjček obvykle do výše 5000,-Kč, nespadajících do kategorie spotřebitelských úvěrů. Jde o velmi nákladné půjčování peněz, při kterém úrokové sazby, přepočítané na roční bázi, dosahují stovek procent. Například v případě půjčky 5000,-Kč na jeden měsíc věřitel nakonec ve většině případů splatí přes 6000,-Kč. Navíc se ve většině případů na webu vyskytujících se tzv. poskytovatelů půjček jedná pouze o zprostředkovatele, kteří získávají klienty pro jiné společnosti. Weby pak fungují tak, že klientovy údaje předávají dále a žadatel o půjčku vůbec netuší na jakou nabídku reaguje a komu posílá svá osobní data. Obvykle ze strany zprostředkovatele ještě bývá vznášen požadavek na „autorizaci“ žádosti o půjčku v podobě telefonátu nebo alespoň textové zprávy. V obou případech se ale jedná o tzv. prémiová čísla, u nichž volání i SMS mohou vyjít až na stovky korun. Mnohdy je i vznášen požadavek na poplatek za sjednání půjčky, a to ještě před jejím vyřízením.This is also a problem with the currently offered small short-term loans, namely the so-called microloans, usually up to CZK 5,000, which do not fall into the category of consumer loans. It is a very expensive borrowing of money, in which the interest rates, calculated on an annual basis, reach hundreds of percent. For example, in the case of a loan of CZK 5,000 for one month, the creditor will in most cases repay over CZK 6,000. Moreover, in most cases, the so-called loan providers appearing on the website are only intermediaries who acquire clients for other companies. The websites then work in such a way that they pass on the client's data and the loan applicant has no idea what offer he is responding to and to whom he is sending his personal data. Usually, the intermediary still makes a request for "authorization" of the loan application in the form of a phone call or at least a text message. In both cases, however, these are so-called premium numbers, for which calls and SMS can cost up to hundreds of crowns. A request for a fee for negotiating a loan is often made, even before it is processed.

-6Podstata vynálezu-6 The essence of the invention

Výše uvedené nevýhody dosavadního stavu techniky v této oblasti jsou do značné míry odstraněny samoobslužným systémem pro poskytování finančních půjček, který je určen zejména pro rychlé poskytování drobných a krátkodobých půjček, vyplácených v hotovosti, jakož i způsobem provozování tohoto systému podle nyní předkládaného vynálezu.The above-mentioned disadvantages of the prior art in this area are largely eliminated by the self-service system for providing financial loans, which is intended especially for the quick provision of small and short-term loans, paid in cash, as well as the way of operating this system according to the present invention.

Samoobslužný systém pro poskytování finančních půjček dle vynálezu sestává z poskytovatelského bloku, který je tvořen centrálním serverem poskytovatele půjček, a ze zákaznického bloku, který je tvořen soustavou jednotlivých vzdálených koncových zařízení, napojených na centrální server. Podstata vynálezu přitom spočívá v tom, že centrální server poskytovatele půjček je v poskytovatelském bloku propojen alespoň s vlastní databází poskytovatele půjček, obsahující data o jiz drive konkrétním osobám poskytnutých finančních půjčkách a jejich splácení, a s telekomunikačním centrem pro pomocnou komunikaci s žadatelem o půjčku, a to prostřednictvím jeho mobilního telefonu formou SMS či MMS zprávy a/nebo pomoci jeho osobního počítače či tabletu cestou e-mailu. Každé koncové zařízení je pak tvořeno terminálem, sestávajícím z vnější bezpečnostní skříně s napájecími moduly, jakož i s hardwarovým modulem se softwarovou jednotkou a s internetovým přístupovým modulem. Vnější bezpečnostní skříň je zároveň opatřena jednak identifikační kamerou a dotykovým komunikačním panelem s podpisovým elektronickým perem, a jednak první čtečkou přístupových kódů a druhou čtečkou osobních dokladů. Dotykový komunikační panel může být případně doplněn i klávesnicí. Na bezpečnostní skříni je dále uspořádán výstup tiskárny účtenek a stvrzenek a alespoň jeden podavač vydaných a/nebo přijatých bankovek s otvorem pro vhazování mincí a uvnitř je umístěn zakladač finančních prostředků, a to jak mincí, přijatých otvorem, tak i bankovek, vydaných nebo přijatých podavačem.The self-service system for providing financial loans according to the invention consists of a provider block, which is formed by a central server of the loan provider, and a customer block, which is formed by a system of individual remote end devices connected to the central server. The essence of the invention lies in the fact that the central server of the loan provider is connected in the provider block at least with the loan provider's own database, containing data on the financial loans granted to specific persons and their repayment, and with a telecommunications center for auxiliary communication with the loan applicant, and this via his mobile phone in the form of an SMS or MMS message and/or with the help of his personal computer or tablet via e-mail. Each end device then consists of a terminal, consisting of an external security cabinet with power modules, as well as a hardware module with a software unit and an Internet access module. The external security cabinet is also equipped with an identification camera and a touch communication panel with a signature electronic pen, as well as the first access code reader and the second personal document reader. The touch communication panel can optionally be supplemented with a keyboard. The security cabinet is further equipped with an output of a receipt and receipt printer and at least one feeder for issued and/or accepted banknotes with an opening for inserting coins, and inside there is a depositor of funds, both coins accepted through the opening and banknotes issued or accepted by the feeder .

Terminály jsou v podstatě vytvořeny na principu běžných bankomatů, na rozdíl od těchto bankomatů však umožňují nejen výběr finančních prostředků, ale i jejich zpětné vkládání. Žadatel o půjčku nemusí mít žádný bankovní účet, neprokazuje seThe terminals are basically created on the principle of ordinary ATMs, however, unlike these ATMs, they allow not only the withdrawal of funds, but also their return. The loan applicant does not need to have a bank account, it is not required

-7 platební kartou a svým přiděleným PIN kódem, ale stačí mu ktomu například alespoň občanský a/nebo řidičský průkaz.-7 with a payment card and your assigned PIN code, but for example, at least a citizen's and/or driver's license is enough for someone.

Podstata vynálezu spočívá dále vtom, že pro důkladnější ztotožnění žadatele o půjčku a zvýšení zabezpečení celého systému proti jeho zneužití je centrální server poskytovatele půjček v poskytovatelském bloku s výhodou dále propojen i s informačním portálem a identifikační jednotkou s výstupem pro napojení na internet. Každý terminál je pak zároveň opatřen snímačem biometrických údajů žadatele o půjčku, který je rovněž propojen s centrálním serverem poskytovatele půjček. Snímač biometrických údajů žadatele o půjčku přitom může být tvořen například snímačem jeho otisků prstů či skenerem zornic. Rovněž s výhodou je každý terminál dále opatřen audio komunikátorem pro hlasovou nápovědu a monitorovací kamerou, případně i reklamním a informačním panelem.The essence of the invention also lies in the fact that for a more thorough identification of the loan applicant and to increase the security of the entire system against its misuse, the central server of the loan provider in the provider block is advantageously further connected to an information portal and an identification unit with an output for connecting to the Internet. At the same time, each terminal is equipped with a biometric data sensor of the loan applicant, which is also connected to the central server of the loan provider. The biometric data sensor of the loan applicant can be, for example, a fingerprint sensor or an pupil scanner. Also advantageously, each terminal is further equipped with an audio communicator for voice help and a monitoring camera, possibly also an advertising and information panel.

Podstata způsobu provozování tohoto samoobslužného systému pro poskytování finančních půjček podle vynálezu pak spočívá v tom, že po projevení zájmu žadatele o výši půjčky prostřednictvím dotykového komunikačního panelu terminálu se nejprve na něm zobrazí podmínky poskytnutí půjčky včetně úroků a manipulačních poplatků. Poté se v případě souhlasu žadatele s těmito podmínkami žadatel o půjčku vyzve ke sdělení čísla svého mobilního telefonu a/nebo své e-mailové adresy a k prokázání totožnosti alespoň jedním svým osobním dokladem s podobenkou prostřednictvím druhé čtečky osobních dokladů. Současně se žadatel o půjčku identifikační kamerou pro snímání jeho obličeje ztotožní s podobou na předloženém osobním dokladu. Po ověření žadatele o půjčku alespoň ve vlastní databázi poskytovatele půjček se tomuto žadateli telekomunikačním centrem poté sdělí prostřednictvím SMS či MMS zprávy a/nebo e-mailem buď odmítnutí půjčky nebo vkladném případě příslušný klíčový přístupový kód, kterým může být například číselný nebo písmenný kód, čárový kód nebo i QR kód. Pod tímto kódem se jednak žadatel v terminálu po jeho opětovném ztotožnění prokáže, podepíše elektronickým perem na dotykovém komunikačním panelu následně zobrazenou smlouvu o půjčce a z podavače bankovek terminálu odebere obdrženou finanční půjčku v hotovosti. Podepsaná smlouva je pak žadateli o půjčku dle výběru obvykle zaslána e-mailemThe essence of the method of operating this self-service system for providing financial loans according to the invention is that after the applicant shows interest in the amount of the loan via the terminal's touch communication panel, the conditions for granting the loan, including interest and handling fees, are first displayed on it. Then, if the applicant agrees to these conditions, the loan applicant will be asked to provide his mobile phone number and/or his e-mail address and to prove his identity with at least one of his personal documents with a likeness through the second personal document reader. At the same time, the loan applicant uses an identification camera to scan his face to identify himself with the form on the presented personal document. After verification of the loan applicant at least in the loan provider's own database, the telecommunications center will then notify the applicant via SMS or MMS message and/or e-mail of either the rejection of the loan or, as the case may be, the relevant key access code, which can be, for example, a numeric or letter code, a barcode code or QR code. Under this code, on the one hand, the applicant proves himself in the terminal after re-identification, signs the subsequently displayed loan agreement with an electronic pen on the touchscreen communication panel, and withdraws the received financial loan in cash from the banknote feeder of the terminal. The signed contract is then usually sent by e-mail to the applicant for the loan of their choice

-8případně poštou. Pod tímto klíčovým přístupovým kódem pak dle podmínek smlouvy původní žadatel o půjčku tuto půjčku opět prostřednictvím podavače bankovek a otvoru pro vhazování mincí jednorázově či splátkově splácí proti tiskárnou vydané stvrzence, a to i v jakémkoli jiném terminálu, který je součástí tohoto systému. Telekomunikační centrum lze přitom s výhodou použít i pro následnou komunikaci s osobou, které byla půjčka touto cestou poskytnuta, například ohledně upozorňování na lhůty splatnosti půjčky, SMS zprávou nebo e-mailovým potvrzením o splacení celé půjčky apod..-8 or by post. Under this key access code, according to the terms of the contract, the original loan applicant repays this loan again through the banknote feeder and the slot for inserting coins in a one-time payment or in installments against the receipt issued by the printer, also in any other terminal that is part of this system. At the same time, the telecommunications center can also be advantageously used for subsequent communication with the person to whom the loan was granted in this way, for example regarding the notification of loan due dates, SMS message or e-mail confirmation of repayment of the entire loan, etc.

Výhodou samoobslužného systému pro poskytování finančních půjček a způsobu jeho provozování dle vynálezu je, že vhodně rozmístěné terminály, tj. především v místech obchodního charakteru (obchodní centra, obchodní zóny apod.) a dále pak v oblastech s vysokou frekvencí návštěvníků či kolemjdoucích, umožňují kromě rychlého, v řádu minut trvajícího schvalovacího procesu na místě i pak již okamžitý výběr zapůjčených finančních prostředků, a to aniž je žadatel při jeho první žádosti o půjčku klientem nějaké bankovní či jiné obdobné zprostředkovatelské či finanční instituce. Tento samoobslužný systém pro poskytování finančních půjček však může najít uplatnění i v menších obcích a to prostřednictvím například poštovních úřadů či jiných veřejně přístupných míst atd..The advantage of the self-service system for providing financial loans and the method of its operation according to the invention is that suitably located terminals, i.e. primarily in places of a commercial nature (shopping centers, shopping zones, etc.) and then in areas with a high frequency of visitors or passers-by, allow in addition to a quick, on-the-spot approval process lasting a few minutes and then immediate withdrawal of borrowed funds, even without the applicant being a client of a bank or other similar intermediary or financial institution when applying for a loan for the first time. However, this self-service system for providing financial loans can also be used in smaller municipalities through, for example, post offices or other publicly accessible places, etc.

Výhodou samoobslužného systému pro poskytování finančních půjček a způsobu jeho provozování dle vynálezu je pak i možnost splácení půjček včetně úroků, a to prostřednictvím i jiného terminálu, zapojeného do tohoto systému dle předmětného vynálezu a umístěného na zcela jiném místě. Vlastní jednorázové či postupné splácení půjčky je jednoduchou záležitostí, kdy v tomto případě již klient přistoupí k terminálu a po projevení zájmu o splátku půjčky společně se zadáním klíčového přístupového kódu, který klient obdržel ještě jako žadatel o půjčku, vloží do terminálu po jeho vyzvání, patřičný finanční obnos ve formě bankovek a/nebo mincí, na který mu bude následovně vydáno potvrzení o zaplacené částce, případně i doklad o aktualizování stavu jeho půjčky, včetně uhrazených úroků. Aktuální stav své půjčky může klient mimo jiné sledovat prostřednictvím vlastního dotykového panelu terminálu a prostřednictvím tiskárny doklad o daném stavu i vytisknout, popřípadě tento stav zjistit prostřednictvím internetového přístupu do informačního portáluThe advantage of the self-service system for providing financial loans and the method of its operation according to the invention is the possibility of repaying loans, including interest, through another terminal connected to this system according to the present invention and located in a completely different place. The one-off or gradual repayment of the loan itself is a simple matter, where in this case the client approaches the terminal and, after expressing interest in repaying the loan together with entering the key access code that the client received as a loan applicant, enters the appropriate a financial sum in the form of banknotes and/or coins, for which he will then be issued a confirmation of the amount paid, or a document updating the status of his loan, including paid interest. Among other things, the client can monitor the current status of his loan via the terminal's own touch panel and print out a document about the given status via the printer, or find out this status via internet access to the information portal

-9poskytovatele prostřednictvím vlastního osobního počítače nebo formou kontaktu přímo s operátorem komunikačního centra poskytovatele. Ve všech případech je za účelem získání těchto informací zapotřebí zadání obdrženého klíčového přístupového kódu. Nicméně půjčku je možno splácet i jiným způsobem, například poštovní poukázkou na účet poskytovatele půjčky.-9 the provider through their own personal computer or by contacting the operator of the provider's communication center directly. In all cases, the key access code received is required to obtain this information. However, the loan can be repaid in another way, for example by postal order to the account of the loan provider.

Kromě všech výše uvedených výhod řešení dle vynálezu proti stávajícím systémům, kterými je zejména možnost jak rychlého schválení půjčky, tak i její výplaty, a to obvykle v řádu několika minut, nemusí mít žadatel o půjčku zřízen ani jakýkoli svůj účet a k němu mít příslušnou bankovní kartu. K podání žádosti a v případě jejího schválení i k obdržení požadované částky na rozdíl od většiny jiných systémů žadateli stačí jakýkoli průkaz s jeho podobenkou, například občanský nebo řidičský průkaz, který obvykle každý nosí stále sebou. Za předpokladu existence v blízkosti umístěného terminálu pak finanční prostředky obdrží v podstatě na místě, kde je bezprostředně potřebuje,In addition to all the above-mentioned advantages of the solution according to the invention compared to existing systems, which are in particular the possibility of both quick approval of the loan and its payment, usually within a few minutes, the applicant for a loan does not even have to set up any account and have a corresponding bank card . In order to submit an application and, if it is approved, to receive the required amount, unlike most other systems, the applicant needs any ID with his likeness, for example, a citizen's or driver's license, which usually everyone carries with them at all times. Assuming the existence of a located terminal close to it, the funds will be received basically at the place where they need them immediately,

Vzhledem k tomu, že se systémem a způsobem dle vynálezu předpokládá poskytovat zejména půjčky maximálně do výše 5000,- Kč, nemusí koncové terminály mít takové zásoby finančních prostředků jako běžné bankomaty a tím i menší bezpečnostní zabezpečení. Společně s tím, že na rozdíl od existujících známých a značně složitých systémů se v případě řešení dle vynálezu jedná o systém v podstatě jednoúčelový, lze tento systém vybudovat s nepoměrně nižšími náklady, které lze pak promítnout i do snížení úroků a tak zpřístupnit půjčky většímu okruhu zájemců. Na rozdíl od možnosti získání tzv. mikropůjček, uváděné v závěru popisu dosavadního stavu techniky, každý zájemce o půjčku vždy jedná přímo s konkrétním poskytovatelem půjčky a je od začátku obeznámen jak s ním, tak i s detailními podmínkami poskytnutí půjčky.Given that the system and method according to the invention is supposed to provide loans up to a maximum of CZK 5,000, the end terminals do not have to have such stocks of funds as ordinary ATMs, and therefore less security. Together with the fact that, in contrast to existing well-known and highly complex systems, in the case of the solution according to the invention, it is essentially a single-purpose system, this system can be built with disproportionately lower costs, which can then be reflected in a reduction in interest rates and thus make loans available to a larger circle interested parties. In contrast to the possibility of obtaining so-called microloans, mentioned at the end of the description of the current state of the art, each applicant for a loan always deals directly with a specific loan provider and is familiar with both him and the detailed conditions of the loan from the beginning.

Přehled obrázků na výkresechOverview of images on the drawings

Vynález je dále objasněn výkresy konkrétního příkladu provedení samoobslužného terminálového systému pro poskytování finančních půjček podle vynálezu, kde zobrazuje:The invention is further clarified by drawings of a specific example of the implementation of a self-service terminal system for providing financial loans according to the invention, which shows:

obr. 1 - celý systém v blokovém schématu a obr. 2 - vlastní terminál pro výplatu a splácení půjček.Fig. 1 - the entire system in a block diagram and Fig. 2 - the own terminal for payment and repayment of loans.

Příklad provedení vynálezuAn example of an embodiment of the invention

Samoobslužný terminálový systém pro poskytování finančních půjček v konkrétním příkladném provedení, zobrazeném na obr. 1 a obr. 2, sestává, jak patrno z obr. 1, z poskytovatelského bloku 1 s centrálním serverem 2 poskytovatele půjček, napojeným na databázi 3 poskytovatele, identifikační jednotku 4 s napojením 5 na Internet, informační portál 6 a telekomunikační centrum 7, a ze zákaznického bloku 8 se soustavou vzdálených koncových zařízení 10, které jsou tvořeny jednotlivými terminály H Vztahovou značkou 9 jsou pak označeni jednotliví žadatelé o půjčku, kteří, jak je z obr. 1 rovněž patrno, mohou komunikovat s poskytovatelem půjček buď prostřednictvím telekomunikačního centra 7 , nebo prostřednictvím terminálů H.The self-service terminal system for providing financial loans in a specific exemplary embodiment, shown in Fig. 1 and Fig. 2, consists, as can be seen from Fig. 1, of a provider block 1 with a central server 2 of the loan provider, connected to the provider's database 3, an identification unit 4 with a connection 5 to the Internet, an information portal 6 and a telecommunications center 7, and from the customer block 8 with a system of remote terminal devices 10, which are made up of individual terminals H. Individual loan applicants are then marked with the reference mark 9, who, as shown in Fig. .1 is also noticeable, they can communicate with the loan provider either through the telecommunications center 7 or through the H terminals.

Terminály H, jak patrno z obr. 2, sestávají z vnější bezpečnostní skříně 12, obsahující ve své spodní části napájecí moduly 13, hardwarový modul se softwarovou jednotkou 14 a internetový přístupový modul 15. V horní části bezpečnostní skříně 12 je umístěn čelní reklamní a informační LED panel 16, nad nímž je uspořádána jednak identifikační kamera 17 a monitorovací kamera 18, a jednak audio komunikátor 19. Pod reklamním a informačním LED panelem 16 je na horním povrchu spodní části bezpečnostní skříně 12 dotykový komunikační LED panel 20 s první čtečkou 21 čárových kódů, druhou čtečkou 22 osobních dokladů a snímačem 23 biometrických údajů. Pod reklamním a informačním LED panelem 16 je na čelní straně spodní části bezpečnostní skříně 12 uspořádán výstup tiskárny 24 účtenek a stvrzenek, otvor 25 pro vhazování mincí a podavač 26 bankovek, přičemžTerminals H, as can be seen from Fig. 2, consist of an external security cabinet 12, containing in its lower part power supply modules 13, a hardware module with a software unit 14 and an Internet access module 15. In the upper part of the security cabinet 12 there is a front advertising and information LED panel 16, above which is arranged an identification camera 17 and a monitoring camera 18, and an audio communicator 19. Below the advertising and information LED panel 16, on the upper surface of the lower part of the security cabinet 12, there is a touch communication LED panel 20 with a first barcode reader 21 , a second reader 22 of personal documents and a sensor 23 of biometric data. Under the advertising and information LED panel 16, on the front side of the lower part of the security cabinet 12, the output of the receipt and receipt printer 24, the opening 25 for inserting coins and the banknote feeder 26 are arranged, while

-11 uvnitř spodní části bezpečnostní skříně 12 je umístěn zakladač 27 finančních prostředků, a to jak mincí, vhazovaných do otvoru 25, tak i bankovek, vydávaných nebo přijímaných podavačem 26. V blízkosti dotykového komunikačního LED panelu 20 je na bezpečností skříni 12 terminálu 11 je umístěno elektronické pero 28.-11 inside the lower part of the security cabinet 12 there is a depositor 27 of financial means, both coins, thrown into the hole 25, and banknotes, issued or received by the feeder 26. Near the touch communication LED panel 20, on the security cabinet 12 of the terminal 11 is placed electronic pen 28.

Při provozování tohoto samoobslužného systému se po projevení zájmu žadatele 9 o výši půjčky prostřednictvím dotykového komunikačního LED panelu 20 terminálu 11. nejprve na něm zobrazí podmínky poskytnutí půjčky včetně úroků a manipulačních poplatků k jejich odsouhlasení či odmítnutí. V případě souhlasu žadatele 9 s těmito podmínkami žadatel 9 o půjčku poté vyzve ke sdělení čísla svého mobilního telefonu a/nebo své e-mailové adresy a k prokázání totožnosti, v tomto případě svými dvěma osobními doklady s podobenkou, prostřednictvím druhé čtečky 22 osobních dokladů, případně i k poskytnutí otisků prstů pomocí snímače 23 biometrických údajů. Žadatel 9 se zároveň identifikační kamerou 17 pro snímání jeho obličeje ztotožní s podobou na předloženém osobním dokladu, načež se po jeho ověření jak ve vlastní databázi 3 poskytovatele půjček, tak i v dalších dostupných databázích prostřednictvím identifikační jednotky 4 žadateli 9 telekomunikačním centrem 7 sdělí prostřednictvím SMS zprávy buď odmítnutí půjčky nebo v kladném případě číselný klíčový přístupový kód. Pod tímto kódem se žadatel 9 v terminálu 11 po jeho opětovném ztotožnění prokáže, podepíše na dotykovém komunikačním LED panelu 20 následně zobrazenou smlouvu o půjčce a z podavače 26 bankovek terminálu 11. odebere obdrženou finanční půjčku. Pod stejným kódem tento pak dle podmínek smlouvy půjčku opět prostřednictvím podavače 26 bankovek a otvoru 25 pro vhazování mincí jednorázově či splátkově splácí proti tiskárnou 24 vydané stvrzence, a to i v jakémkoli jiném terminálu 11, který je součástí tohoto systému.During the operation of this self-service system, after the applicant 9 shows interest in the amount of the loan via the touch communication LED panel 20 of the terminal 11, the conditions for providing the loan, including interest and handling fees for their approval or rejection, are first displayed on it. If the applicant 9 agrees to these conditions, the loan applicant 9 will then be asked to provide his mobile phone number and/or his e-mail address and to prove his identity, in this case with his two personal documents with a likeness, through the second reader of 22 personal documents, or also to provide fingerprints using the biometric data sensor 23. At the same time, the applicant 9 uses the identification camera 17 to scan his face to identify himself with the form on the submitted personal document, after which, after its verification both in the loan provider's own database 3 and in other available databases, through the identification unit 4, the applicant 9 is notified by the telecommunications center 7 via SMS either a loan rejection message or, in the affirmative, a numeric key access code. Under this code, the applicant 9 proves himself in the terminal 11 after re-identification, signs the subsequently displayed loan agreement on the touch communication LED panel 20 and withdraws the received financial loan from the banknote feeder 26 of the terminal 11. Under the same code, the latter then, according to the terms of the contract, repays the loan again via the banknote feeder 26 and the opening 25 for inserting coins in a one-time or installment payment against the receipt issued by the printer 24, and also in any other terminal 11 that is part of this system.

Průmyslová využitelnostIndustrial applicability

Samoobslužný systém pro poskytování finančních půjček se soustavou koncových terminálů dle vynálezu lze široce použít například jako doplněk či alternativu k síti běžně se vyskytujících bankomatů.The self-service system for providing financial loans with the system of end terminals according to the invention can be widely used, for example, as a supplement or alternative to the network of commonly found ATMs.

Seznam vztahových značekList of relationship tags

1. poskytovatelský blok1. provider block

2. centrální server2. central server

3. databáze poskytovatele3. provider database

4. identifikační jednotka4. identification unit

5. výstup pro napojení na internet5. output for connecting to the Internet

6. informační portál6. information portal

7. telekomunikační centrum7. telecommunications center

8. zákaznický blok8. customer block

9. žadatel o půjčku9. loan applicant

10. koncová zařízení10. end devices

11. terminály11. terminals

12. bezpečnostn í skříň12. safety cabinet

13. napájecí moduly13. power modules

14. hardwarový modul se softwarovou jednotkou14. hardware module with software unit

15. internetový přístupový modul15. internet access module

16. reklamní a informační panel16. advertising and information panel

17. identifikační kamera17. identification camera

18. monitorovací kamera18. surveillance camera

19. audio komunikátor19. audio communicator

20. dotykový komunikační panel20. touch communication panel

21. první čtečka přístupových kódů21. the first access code reader

22. druhá čtečka osobních dokladů22. second reader of personal documents

23.snímač biometrických údajů23.biometric data sensor

24. tiskárna účtenek a stvrzenek24. printer of receipts and receipts

25. otvor pro vhazování mincí25. coin slot

26. podavač bankovek26. bill feeder

27. zakladač finančních prostředků27. depositor of funds

28. elektronické pero28. electronic pen

Claims

1. A self-service system for the provision of financial loans, intended especially for the rapid provision of small and short-term loans, paid in cash, consisting of a provider block (1), which is formed by a central server (2) of the loan provider, and a customer block (8), which consists of a system of individual remote terminal devices (10) connected to a central server (2), characterized by the fact that the central server (2) of the loan provider is connected in the provider block (1) to at least the loan provider's own database (3), containing data on financial loans already granted to specific persons and their repayment, and with the telecommunications center (7) for auxiliary communication with the loan applicant, via his mobile phone in the form of SMS or MMS messages and/or using his personal computer or tablet via e -mail, and each end device (10) connected to the central server (2) in the customer block (1) consists of a terminal (11), consisting of an external security cabinet (12) with power modules (13), as well as a hardware module with software unit (14) and with an Internet access module (15), which is equipped with an identification camera (17) and a touch communication panel (20) with a signature electronic pen (28), and a first reader (21) of access codes and a second reader ( 22) personal documents, while the security cabinet (12) also has a printer output (24) for receipts and receipts and at least one feeder (26) for issued and/or received banknotes with an opening (25) for inserting coins, and a filer is placed inside ( 27) funds, including both coins accepted through the opening (25) and banknotes issued or accepted by the feeder (26).

2. Self-service system according to claim 1, characterized in that the central server (2) of the loan provider is further connected in the provider block (1) to the information portal (6) and the identification unit (4) with an output (5) for connecting to the Internet .

3. Self-service system according to claim 1 and 2, characterized in that each terminal (11) is equipped with a sensor (23) of biometric data of the applicant (9) for a loan, which is also connected to the central server (2) of the loan provider.

4. A self-service system according to at least one of the preceding claims, characterized in that each terminal (11) is further equipped with an audio communicator (19) for voice guidance and a monitoring camera (18).

5. The method of operating a self-service system for providing financial loans according to claim 1, characterized in that after the applicant (9) shows interest in the amount of the loan via the touch communication panel (20) of the terminal (11), the conditions for granting the loan, including interest, are first displayed on it and handling fees, then if the applicant (9) agrees to these conditions, the loan applicant (9) will be asked to provide his mobile phone number and/or his e-mail address and to prove his identity with at least one of his personal documents with a likeness through a second reader (22) personal documents, while the applicant (9) at the same time uses the identification camera (17) to scan his face to identify himself with the appearance on the submitted personal document, after which, after its verification at least in the loan provider's own database (3) in the provider block (1) the applicant (9) is informed by the telecommunications center (7) via SMS or MMS message and/or e-mail either of the rejection of the loan or, in the positive case, of the relevant key access code, under which the applicant (9) in the terminal (11) after re-identification proves, signs the subsequently displayed loan agreement on the touch communication panel (20) and withdraws the received financial loan from the banknote feeder (26) of the terminal (11), and under which, according to the terms of the contract, the loan again through the banknote feeder (26) and the opening (25) ) for inserting coins, pays in one time or in installments against the receipt issued by the printer (24), including in any other terminal (11) that is part of this system.