Кредитная экономия
Прежде всего это относится к кредитам, которые берутся с целью рефинансирования старых, более дорогих в обслуживании долгов.
Необходимость рефинансирования кредитов может быть обусловлена разными причинами – например, изменением зарплаты или желанием снизить размер ежемесячных выплат. Но в любом случае процедура рефинансирования направлена на то, чтобы сэкономить деньги заемщика.
Для рефинансирования старых долгов достаточно найти целевой кредит с подходящими условиями, собрать знакомый пакет документов для нового займа и документы с информацией о договоре с первоначальным банком-кредитором, заполнить анкету и обратиться в банк с просьбой рассмотреть заявку на кредит в целях рефинансирования. На чем же при этом можно сэкономить и какие выгоды получить?
Время и силы. С помощью перекредитования можно объединить несколько кредитов в один, что значительно упрощает процесс погашения долгов. Не надо постоянно помнить даты всех выплат и делать, например, по пять переводов в месяц на отдельные счета из разных банкоматов и личных кабинетов интернет-банка.
Оптимизация платежей. Для оформления нового займа устанавливаются другой график и период погашения. Оценив текущее состояние и перспективу своих доходов, можно подобрать более удобные сроки кредитования, сократить их или увеличить, а также снизить сумму платежей.
Итоговая сумма выплат за кредит и проценты. Процентная ставка при рефинансировании может быть меньше, чем у выданного ранее кредита. Допустим, был оформлен срочный займ под высокие проценты и долговые обязательства в результате оказались непосильными. Досрочное погашение в такой ситуации позволит избежать больших расходов.
Репутация. Если условия по текущему потребительскому кредиту становятся обременительными и возникает перспектива просрочки обязательств, рефинансирование снизит риск попадания в список неблагонадёжных заёмщиков.
Особо следует выделить при этом рефинансирование ипотечных кредитов. В силу того, что эти кредиты, как правило, берутся на длительные сроки, даже небольшое снижение процентных ставок по ним может дать существенную экономию. Если, допустим, речь идет об ипотечном кредите сроком на 10 лет, снижение ставки по нему, например, с 12,5% до 11% годовых позволит сэкономить на выплатах процентов более 10% от суммы кредита. То есть сотни тысяч, а то и миллионы рублей. И чем больше срок кредита, тем больше экономия при снижении процентных ставок по нему. А сроки могут быть весьма существенные – так, в банке «РОССИЯ» по программе «Рефинансирование ипотеки», можно рефинансировать ипотечные кредиты сроком до 25 лет. При этом рефинансировать можно не только ипотечные кредиты, но и потребительские кредиты, обеспеченные залогом недвижимости. Правда, такая программа доступна только для меньших сроков кредитования – до 15 лет.