PrimaMedia, 1 августа. Будущую пенсию не стоит воспринимать как единственный доход после завершения работы. Эксперты советуют заранее создать отдельный финансовый запас, который будет приносить регулярные выплаты. Для этого подходят три основных направления: специальные накопительные программы, помощь работодателя и собственные вложения.
Но прежде следует выяснить, на какую государственную пенсию человек уже может рассчитывать. Доктор экономических наук Вениамин Каганов рекомендует получить сведения из индивидуального лицевого счёта. В документе видны учтённые годы работы, заработанные коэффициенты и пенсионные накопления. Неточности лучше устранять заранее, пока можно запросить справки у бывших работодателей или в архивах, пишет "Российская газета" (18+).
Первый источник — долгосрочные сбережения
Программа долгосрочных сбережений позволяет постепенно собирать капитал через негосударственный пенсионный фонд. Деньги вносит сам участник, после чего фонд размещает их в финансовых инструментах.
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков отмечает, что ценность ПДС заключается сразу в нескольких возможностях. К личным взносам могут прибавляться инвестиционный доход, налоговая льгота и государственная поддержка.
Размер софинансирования способен достигать 36 тысяч рублей за год. Поддержка предоставляется в течение десяти лет, но конкретная сумма зависит от дохода участника и внесённых им средств. Беляков советует пополнять счёт регулярно и не прекращать участие без серьёзной необходимости.
Второй источник — деньги от компании
Член Ассоциации специалистов по стратегическому управлению Елена Алтухова обращает внимание на корпоративные пенсионные программы. В таком случае накопления создаёт не только сотрудник: часть средств перечисляет работодатель.
Этот вариант уменьшает личную финансовую нагрузку, поскольку будущий капитал формируется в том числе за счёт компании. Узнать о наличии такой программы можно в отделе кадров или в документах о социальном пакете.
Пока корпоративные выплаты доступны преимущественно сотрудникам крупных организаций. Однако эксперты считают это направление перспективным, поскольку оно связывает дополнительную пенсию с трудовыми отношениями.
Третий источник — собственный капитал
Самостоятельные накопления могут состоять из вкладов, облигаций, инвестиционных фондов и других понятных человеку инструментов. Каганов советует не хранить весь капитал в одном месте: распределение денег между разными активами снижает зависимость от одного вида вложений.
Алтухова предупреждает, что высокая возможная прибыль всегда сопровождается риском потерь. Акции, отдельные облигации и другие биржевые инструменты требуют знаний и контроля. Криптовалюту эксперт не рекомендует считать надёжной основой дохода в старости.
Обычный банковский вклад проще, однако доступные в любой момент деньги легче потратить раньше намеченного срока. Поэтому пенсионный резерв желательно отделять от средств на повседневные расходы.
Главное
- Эксперты выделяют три опоры будущего дохода: долгосрочные накопления с поддержкой государства, пенсионные программы работодателей и личные вложения.
- Перед началом накоплений необходимо проверить стаж и пенсионные баллы.
- Деньги лучше распределять между несколькими инструментами, пополнять резерв регулярно и не строить пенсионный план на рискованных активах.
