Odložené platby: jak fungují a proč je nabídnout zákazníkům?

Chcete-li zvýšit průměrnou hodnotu objednávek a konverzní poměr ve svém e-shopu, nabídněte kupujícím odložené platby. Tato flexibilní platební metoda v posledních letech nabývá na popularitě, a to zejména mezi mileniály. 

V rámci odložené platby zákazník neplatí za svůj nákup ihned, ale může si jej rozdělit do několika bezúročných splátek. Obchodník nemusí čekat, než zákazník uhradí jednotlivé splátky a prostředky obdrží naráz.
Pro obchodníka to znamená možnost nabídnout zákazníkovi flexibilnější způsob placení, aniž by sám spravoval splátkový kalendář nebo čekal na jednotlivé splátky.

V tomto článku se dozvíte, jak odložené platby fungují a jaké výhody přinášejí e-shopům. Najdete zde také užitečné informace o službě Klarna a integraci služby Klarna pro Shopify.

Co jsou odložené platby?

Odložené platby (z angl. Buy Now, Pay Later, BNPL; tj. Kup nyní, zaplať později) umožňují zákazníkům nakoupit zboží ihned, ale zaplatit za něj později.

Typy odložených plateb:

• Zaplacení celé částky později

Jedná se o digitální obdobu dobírky. Zákazník si zakoupí produkt, e-shop jej odešle, ale peníze nejsou z účtu zákazníka strženy. Na zaplacení částky má obvykle 14 až 30 dnů po odeslání objednávky. Hlavní výhodou je možnost objednat si více velikostí/barev a v klidu si je doma vyzkoušet.

• Platba na třetiny

Jedná se o populární metodu při nákupu dražšího zboží, která tolik nezatíží rodinný rozpočet. 

Částka je rozdělena rovnoměrně mezi tři splátky:

• 1. třetinu zákazník zaplatí při nákupu
• 2. třetina je automaticky stržena z účtu za 30 dní
• 3. třetina je automaticky stržena za 60 dní

Zákazník si může nákup rozdělit, aniž by musel procházet složitým schvalováním pro získání klasického úvěru. Pokud je platba uhrazena včas, nejsou účtovány žádné úroky.

• Platba na splátky

Prodej na splátky funguje na podobném principu jako klasický spotřebitelský úvěr. Na rozdíl od něj je však plně integrován do platebního procesu v e-shopu. Nákup si lze rozložit do delšího časového období (obvykle 6 až 24 měsíců). Platba na splátky je zúročena (zákazníci platí RPSN). Hlavní výhodou je to, že schválení platby na splátky probíhá on-line během několika minut.

Jak odložené platby fungují z pohledu obchodníka?

Pro obchodníka jsou odložené platby efektivním nástrojem pro zvýšení prodejů, aniž by musel nést riziko toho, že zákazník za objednávku nezaplatí. Službu BNPL totiž zprostředkovává externí poskytovatel. Zákazník následně splácí pohledávku jemu, nikoliv e-shopu.

Podmínky pro nabízení odložených plateb

Aby obchodník mohl odložené platby ve svém e-shopu nabízet, musí splnit podmínky poskytovatele a projít schvalovacím procesem. Někteří poskytovatelé BNPL služeb neumožňují odložené platby e-shopům, které prodávají vysoce rizikové zboží (např. kryptoměny, drahé šperky).

Odložené platby: princip fungování

1. Zákazník vloží požadovaný produkt do nákupního košíku na webu prodejce.
2. Při placení zvolí možnost odložené platby.
3. Poskytovatel služeb BNPL během několika sekund posoudí danou transakci a bonitu zákazníka.
4. Objednávka bude buď dokončena, anebo zamítnuta.
5. Obchodník obdrží informace o schválení objednávky a odešle zboží zákazníkovi.
6. Poskytovatel služeb BNPL vyplatí částku obchodníkovi (přičemž si odečte smluvní poplatek). 
7. Zákazník peníze následně splácí poskytovateli služby BNPL.

Jaké výhody přinášejí odložené platby e-shopům?

Odstranění bariér při dokončování objednávky

Zákazník nemusí platit celou částku okamžitě, což mu umožňuje zakoupit produkt, i když nemá v danou chvíli požadovanou hotovost. Nabídka odložených plateb tedy snižuje množství opuštěných košíků.

Potenciální zvýšení konverzního poměru

Nabídka odložených plateb pomáhá přesvědčit zákazníky, kteří váhají v nejcitlivější fázi nákupu. Je tedy vhodná v případě dražších produktů.

Vyšší průměrná hodnota objednávky

Díky psychologickému efektu rozložení platby na několik splátek může být zákazník svolnější k zakoupení dražší varianty nebo k přidání více položek do nákupního košíku.

Stabilnější finanční toky

Zatímco zákazníci platí za své objednávky ve splátkách, obchodník nemusí čekat na úhradu jednotlivých splátek zákazníkem.

Flexibilnější možnosti placení 

Pokud bude e-shop zákazníkům nabízet vícero možností plateb, může oslovit širší klientelu.

Eliminace rizika nesplácení

Obchodníkovi nehrozí riziko nesplacení pohledávky. Pokud totiž zákazník poskytovateli služby BNPL částku nezaplatí, riziko a vymáhání částky je na něm.

Na co si dát pozor při zavádění odložených plateb?

Výše transakčních poplatků

BNPL služby mohou být spojeny s transakčními nebo jinými poplatky, které se liší podle poskytovatele. Poskytovatelé služeb BNPL si účtují procentuální poplatek z každé transakce. U Klarny a Shopify je to konkrétně poplatek 3,99 % až 4,99 % + 8,50 Kč, který bývá zpravidla vyšší než standardní poplatek za platbu kartou. Poplatek se však kdykoli může změnit, proto si jej vždy ověřte u vašeho konkrétního plánu.

Integrace s e-shopem

Před výběrem poskytovatele služeb BNPL je třeba si ověřit kompatibilitu s e-commerce platformou. Pokud integrace neprobíhá nativně, bude nutné vytvořit personalizované řešení, což s sebou nese další náklady.

Transparentní informování zákazníka

Zákazník musí být srozumitelně informován o tom, jak proces odložených plateb funguje a jaké jsou lhůty pro zaplacení objednávek.

Vrácení zboží a refundace

V případě, že zákazník vrátí zboží, za které zaplatil prostřednictvím odložené platby, vrací obchodník peníze poskytovateli služeb BNPL. Vrácené zboží proto musí co nejdříve zadat do svého systému, aby poskytovatel služeb BNPL nezačal zákazníkovi zasílat upomínky týkající se dlužné částky. Obchodník musí navíc počítat s tím, že mu při refundaci nebude vrácen transakční poplatek.

Schvalovatelnost objednávek

Žádný poskytovatel nikdy neschválí všechny žádosti o odloženou platbu (např. kvůli špatné platební historii zákazníka). Pokud platební systém zákazníka zamítne, musí mít v košíku alternativní možnost, jak za objednávku zaplatit (např. platební karta nebo rychlý převod).

Uživatelská zkušenost

Pokud poskytovatel BNPL služeb vyžaduje od zákazníka při placení příliš mnoho informací, anebo provádí zdlouhavé schvalování, může kupujícího odradit od nákupu. Proto je důležité si vybrat službu umožňující rychlé schválení zákazníků.

Kteří poskytovatelé nabízejí odložené platby?

Mezi hlavní poskytovatele služeb BNPL v České republice patří Klarna, Twisto, Skip Pay, Home Credit či PlatímPak. Pro Shopify obchody je skvělou možností Klarna, protože ji lze aktivovat jednoduše a bez samostatného Klarna účtu přímo prostřednictvím služby Shopify Payments. Pro ostatní BNPL služby může být vyžadována platební brána nebo externí integrace.

Co je Klarna?

Klarna je mezinárodní poskytovatel platebních služeb, který zákazníkům umožňuje zaplatit za nákup později či v několika splátkách. V současnosti Klarnu používá více než 1,2 milionu prodejců.

Jak funguje Klarna?

Když zákazník zaplatí prostřednictvím služby Klarna, platba obchodníkovi proběhne v rámci jeho výplaty ze Shopify Payments.

Typy plateb

Platba ihned: Zákazník zaplatí celou částku pomocí uložené karty, což urychluje proces placení.

Platba do 30 dnů: Zákazník může za nákup zaplatit později (až 30 dnů), aniž by mu byly účtovány jakékoli poplatky.

Platba ve 3 splátkách: Zákazník si může rozdělit platbu na 3 splátky, přičemž mu není účtován žádný úrok. 1. splátka bude účtována v okamžiku transakce, 2. po 30 dnech a 3. po 60 dnech. Obchodník obdrží platbu od společnosti Klarna najednou.

Jakmile si zákazník vybere splátkový plán, společnost Klarna ověří jeho totožnost a sama posoudí, které platební možnosti jsou pro konkrétního zákazníka dostupné. Klarna používá pro stanovení limitu vlastní metriku, která vychází z úvěrové a platební historie zákazníka a nesplaceného zůstatku v Klarně.

Shopify Klarna: jak tuto službu aktivovat prostřednictvím Shopify Payments?

Co je Shopify Klarna a jak funguje?

Shopify Klarna je bezpečná platební metoda, která je dostupná i v Česku. Lze ji aktivovat v rámci platebního prostředí Shopify Payments. Díky tomu není potřeba vytvářet samostatnou technickou integraci. Pokud zákazník tuto službu využije, obchodník obdrží danou částku v další výplatě ze služby Shopify.

Aktivace služby Klarna pro Shopify

Chcete-li přijímat platby prostřednictvím služby Klarna pro Shopify, musíte si nastavit službu Shopify Payments.

1. Přihlaste se do administrativního rozhraní platformy Shopify.

2. Přejděte do sekce Nastavení > Platby.

3. V sekci Shopify Payments klikněte na tlačítko Spravovat.

4. V sekci Způsoby platby vyberte službu Klarna (tím ji aktivujete).

5. Klikněte na tlačítko Uložit.

Dostupnost konkrétních platebních metod závisí na dané zemi, typu obchodu a dalších podmínkách (ne každý český obchod tedy bude pro službu Klarna pro Shopify automaticky způsobilý).